현대 금융에서 Figure Technology Solutions (Figr)의 주요 활용 사례

금융 산업은 오랫동안 느린 프로세스, 불투명한 시스템, 그리고 비용이 많이 드는 중개자들로 인해 어려움을 겪어왔습니다. Figure Technology Solutions (Figr)는 블록체인 기술을 활용하여 대출을 간소화하고 전통 금융이 결코 할 수 없었던 방식으로 유동성을 확보함으로써 이러한 상황을 변화시키고 있습니다. 주택담보대출(HELOC)부터 암호화폐 담보 대출까지, Figure의 디지털 우선 접근 방식은 금융 서비스를 더 빠르고 투명하며 더 많은 사람들이 이용할 수 있도록 만들고 있습니다. 2026-09-17 기준으로, Figure의 블록체인 기반 플랫폼은 현대 금융에서 차용자, 대출자, 그리고 금융기관들이 상호작용하는 방식을 재편하고 있습니다.

핵심 요약

• 블록체인 기술은 HELOC 및 DSCR 대출 프로세스를 간소화하여 승인 시간을 단축하고 투명성을 높입니다.
• Figure는 차용자들이 암호화폐 담보 대출과 현금 인출 재융자 옵션을 통해 유동성을 확보할 수 있도록 지원합니다.
• 은행, 신용협동조합, 브로커와의 통합 파트너십은 금융 생태계 전반의 운영 효율성을 개선합니다.
• Figure의 접근 방식은 전통적인 중개자를 제거하여 대출자와 차용자 모두의 비용을 낮추고 거래 속도를 높입니다.

금융 분야에서 Figure Technology Solutions의 주요 활용 사례는 무엇인가요?

Figure Technology Solutions는 블록체인 혁신과 실용적인 금융 서비스의 교차점에 자리잡고 있습니다. 이 플랫폼의 주요 활용 사례는 전통적으로 긴 승인 프로세스와 높은 마찰로 어려움을 겪어온 대출 상품을 중심으로 합니다. 이러한 상품들을 블록체인 인프라에서 디지털화함으로써, Figure는 수십 년 동안 차용자와 대출자를 괴롭혀온 문제점들을 해결하고 있습니다.

핵심 금융 활용 사례

Figure의 대출 포트폴리오에는 다양한 차용자의 요구를 충족하도록 설계된 여러 주력 상품이 포함되어 있습니다. 주택담보대출(HELOC, Home Equity Line of Credit)은 주택 소유자들이 완전히 디지털화된 신청 프로세스를 통해 부동산 자산 가치를 활용할 수 있도록 하며, 몇 주가 아닌 몇 분 만에 결정을 받을 수 있습니다. 광범위한 서류 작업과 여러 중개자를 필요로 하는 전통적인 HELOC과 달리, Figure의 블록체인 기반 시스템은 검증 및 심사를 자동화하여 처리 시간을 크게 단축합니다.

DSCR(부채상환비율, Debt Service Coverage Ratio) 대출은 개인 소득이 아닌 부동산 현금 흐름을 기반으로 자금 조달이 필요한 부동산 투자자들을 위한 상품입니다. 이 상품은 기존의 소득 검증 모델로는 자격을 갖추기 어려울 수 있는 소규모 사업주와 투자자들에게 특히 유용합니다. Figure의 플랫폼은 임대 수입과 부동산 성과 데이터를 직접 평가하여, 그렇지 않으면 복잡한 심사 프로세스를 간소화합니다.

Figure를 통한 현금 인출 재융자(Cash-Out Refinance) 옵션은 주택 소유자들이 기존 모기지를 재융자하면서 주택 개선, 부채 통합, 또는 투자 기회 등 다른 용도로 사용할 자산 가치를 인출할 수 있도록 합니다. 블록체인 기반 프로세스는 더 빠른 마감 시간과 재융자 과정 전반에 걸친 더 큰 투명성을 보장합니다.

아마도 가장 혁신적인 것은 Figure의 암호화폐 담보 대출(Crypto-Backed Loan) 상품으로, 암호화폐 보유자들이 디지털 자산을 판매하지 않고도 이를 담보로 대출을 받을 수 있도록 합니다. 이 활용 사례는 암호화폐 커뮤니티의 중요한 요구를 해결합니다: 잠재적인 자산 가치 상승에 대한 노출을 유지하면서 유동성에 접근하는 것입니다. 차용자는 Bitcoin(비트코인) 또는 기타 지원되는 암호화폐를 담보로 제공하고 현금 또는 스테이블코인을 받을 수 있으며, 전체 프로세스는 최대한의 투명성과 보안을 위해 온체인에서 관리됩니다.

금융 혁신에서 블록체인의 역할

Figure의 가치 제안의 핵심은 블록체인 기술, 특히 Figure가 개발에 참여한 Provenance Blockchain입니다. 블록체인은 금융 서비스에 세 가지 혁신적인 특성을 제공합니다: 불변성, 투명성, 그리고 탈중개화입니다. Figure의 플랫폼에서 발생하는 모든 대출은 온체인에 기록되어 사기 위험을 줄이고 규정 준수를 간소화하는 불변의 감사 추적을 생성합니다.

블록체인이 제공하는 투명성은 차용자, 대출자, 서비스 제공자, 규제 기관 등 모든 당사자가 실시간으로 동일한 정보원에 접근할 수 있음을 의미합니다. 이는 전통적인 대출을 종종 지연시키는 정보 비대칭을 제거합니다. 또한 스마트 계약(smart contracts)은 결제 처리부터 담보 관리까지 많은 수동 프로세스를 자동화하여 비용이 많이 드는 중개자와 백오피스 운영의 필요성을 줄입니다.

Deloitte의 2024년 보고서에 따르면, 금융 서비스에서 블록체인 채택이 가속화되고 있으며, 금융기관들은 비용을 최대 30%까지 절감하면서 거래 속도를 몇 배나 향상시킬 수 있는 잠재력을 인식하고 있습니다. Figure는 이러한 변화의 최전선에 있으며, 블록체인이 단순히 이론적인 것이 아니라 실제 금융을 위한 실용적인 도구임을 증명하고 있습니다.

블록체인은 HELOC 및 DSCR 대출 프로세스를 어떻게 개선하나요?

전통적인 주택담보대출은 느리고 서류 작업이 많기로 악명 높습니다. 차용자들은 종종 감정평가, 권리 조사, 심사 결정을 위해 몇 주를 기다리며, 그 동안 수많은 양식과 제3자 서비스 제공자들의 미로를 헤쳐나가야 합니다. Figure의 블록체인 기반 접근 방식은 이 프로세스를 근본적으로 재구상합니다.

HELOC 프로세스 개선

Figure의 HELOC 상품은 블록체인을 활용하여 과거 30-45일이 걸리던 작업을 며칠, 심지어 특정 신청자의 경우 몇 시간으로 압축합니다. 플랫폼은 자동 평가 모델(AVM, Automated Valuation Models)과 온체인 데이터 검증을 사용하여 부동산 가치와 차용자의 신용도를 거의 즉시 평가합니다. 모든 관련 데이터가 블록체인에 저장되어 있기 때문에, 여러 당사자로부터 동일한 문서를 반복적으로 요청하고 검증할 필요가 없습니다.

Figure의 HELOC을 관리하는 스마트 계약은 또한 동적 이자율 조정과 자동 결제 처리를 가능하게 합니다. 차용자는 Figure의 모바일 앱이나 웹 인터페이스를 통해 실시간으로 자금을 인출하고, 결제하며, 잔액을 추적할 수 있습니다. 이러한 수준의 투명성과 통제는 일괄 처리와 지연된 업데이트에 의존하는 레거시 시스템으로는 이전에 불가능했습니다.

대출자에게 블록체인은 모든 대출 데이터가 정확하고 최신이며 변조 방지되도록 보장하여 운영 위험을 줄입니다. 불변 원장은 대출 조건, 결제 내역 또는 담보 상태에 대한 모든 변경 사항이 영구적으로 기록되고 쉽게 감사될 수 있음을 의미합니다. 이는 규정 준수를 간소화할 뿐만 아니라 2차 시장에서 대출을 패키징하고 판매하는 것을 더 쉽게 만들어 대출자의 유동성을 개선합니다.

DSCR 대출 효율성 향상

DSCR 대출은 차용자 소득이 아닌 부동산 수입에 의존하기 때문에 독특한 심사 과제를 제시합니다. 전통적인 대출자들은 종종 광범위한 문서(임대료 명세서, 세금 신고서, 부동산 관리 계약 등)와 수동 분석을 요구하여 부동산이 부채 상환을 충당할 충분한 현금 흐름을 생성하는지 평가합니다.

Figure의 블록체인 플랫폼은 부동산 데이터 소스와 통합하고 온체인 검증을 사용하여 임대 수입과 비용을 확인함으로써 이러한 분석의 대부분을 자동화합니다. 스마트 계약은 실시간으로 DSCR 비율을 계산하고 그에 따라 대출 조건을 조정할 수 있어 수동 심사의 필요성을 줄입니다. 이는 승인 속도를 높일 뿐만 아니라 의사 결정 프로세스에서 인적 오류나 편향의 가능성을 줄입니다.

부동산 투자자에게 이는 더 빠른 자본 접근과 포트폴리오를 더 효율적으로 확장할 수 있는 능력을 의미합니다. 대출자에게는 블록체인이 부동산 현금 흐름과 약정 준수에 대한 지속적인 모니터링을 보장하므로 더 낮은 채무불이행 위험과 더 예측 가능한 포트폴리오 성과를 의미합니다.

은행 및 브로커와의 통합 파트너십은 어떤 이점을 제공하나요?

Figure는 고립되어 운영되지 않습니다. 은행, 신용협동조합, 모기지 브로커 및 기타 금융기관과의 강력한 파트너십 생태계를 구축했습니다. 이러한 파트너십은 블록체인 기반 대출 솔루션을 훨씬 더 광범위한 고객층에게 확장함으로써 Figure의 영향력을 증폭시킵니다.

간소화된 운영

Figure와 파트너십을 맺은 은행과 신용협동조합은 자체적으로 구축할 필요 없이 턴키 블록체인 인프라에 접근할 수 있습니다. 이는 최첨단 기술에 투자할 자원이 부족하지만 여전히 고객에게 경쟁력 있는 디지털 우선 상품을 제공하고자 하는 소규모 기관에 특히 유용합니다.

예를 들어, Figure의 DART(Digital Asset Registration and Transfer, 디지털 자산 등록 및 이전) 플랫폼은 파트너 기관이 블록체인에서 대출을 발행하고, 서비스하며, 증권화할 수 있도록 합니다. 이는 레거시 시스템과 수동 프로세스의 필요성을 줄여 운영 비용을 낮추고 효율성을 개선합니다. Figure의 내부 데이터에 따르면, 파트너 기관들은 플랫폼과 통합한 후 대출 처리 비용이 최대 40% 감소했다고 보고했습니다.

모기지 브로커와 서비스 제공자의 경우, Figure의 Figure Connect API는 기존 워크플로우와의 원활한 통합을 가능하게 합니다. 브로커는 대출 신청을 Figure의 플랫폼에 직접 제출하고, 실시간으로 상태를 추적하며, 스마트 계약을 통해 자동으로 수수료를 받을 수 있습니다. 이는 전통적인 모기지 중개와 관련된 관리 오버헤드의 대부분을 제거합니다.

향상된 고객 경험

차용자의 관점에서, 신뢰할 수 있는 지역 은행 및 신용협동조합과의 파트너십은 Figure의 기술을 더 접근 가능하고 신뢰할 수 있게 만듭니다. 많은 소비자들은 기본 기술이 새로운 것이더라도 이미 알고 신뢰하는 기관과 거래하는 것을 더 편안하게 느낍니다. Figure의 플랫폼을 화이트 라벨링함으로써, 파트너 기관은 자체 브랜드로 블록체인 기반 대출을 제공하여 혁신적인 상품에 친숙한 얼굴을 제공할 수 있습니다.

통합은 또한 더 전체적인 고객 경험을 가능하게 합니다. 예를 들어, 차용자는 백그라운드에서 Figure의 블록체인 인프라로 구동되는 지역 신용협동조합의 모바일 앱을 통해 HELOC을 신청할 수 있습니다. 차용자는 더 빠른 승인과 더 낮은 수수료의 혜택을 받는 반면, 신용협동조합은 고객 관계를 유지하고 대출로부터 수익을 얻습니다.

면책 조항: 본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 금융 또는 투자 조언으로 간주되어서는 안 됩니다. 암호화폐 및 블록체인 기반 금융 상품은 변동성이 크고 위험을 수반합니다. 투자 결정을 내리기 전에 항상 자체 조사를 수행하고 자격을 갖춘 금융 전문가와 상담하십시오.

Figure의 기술은 어떤 방식으로 대출자의 유동성을 확보해주나요?

유동성—자산을 매각하지 않고 빠르게 현금에 접근할 수 있는 능력—은 개인 소비자와 기업 모두에게 매우 중요한 요소입니다. Figure의 플랫폼은 다양한 유형의 담보에서 가치를 창출하도록 설계된 여러 금융 상품을 통해 이러한 니즈를 해결합니다.

암호화폐 담보 대출 (Crypto-Backed Loans)

암호화폐 보유자들에게 현금 확보를 위해 자산을 매각하는 것은 종종 과세 대상 사건을 발생시키고 향후 가치 상승 기회를 놓칠 수 있음을 의미합니다. Figure의 암호화폐 담보 대출 상품은 대출자가 디지털 자산을 담보로 제공하고 USD 또는 스테이블코인으로 대출을 받을 수 있도록 하여 이 문제를 해결합니다.

전체 프로세스는 온체인에서 관리되며, 스마트 컨트랙트가 담보 가치를 자동으로 모니터링하고 실시간으로 담보인정비율(LTV)을 조정합니다. 담보로 제공된 암호화폐의 가치가 특정 임계값 이하로 떨어지면, 대출자는 자동 알림을 받고 추가 담보를 제공하거나 대출금을 상환할 수 있는 옵션을 받습니다. LTV가 사전 정의된 한도를 위반하면, 스마트 컨트랙트는 대출 기관을 보호하기 위해 부분 청산을 실행할 수 있으며—이 모든 과정이 사람의 개입 없이 이루어집니다.

이 활용 사례는 특히 보유 자산의 장기적인 가치 상승을 믿지만 지출, 투자 또는 긴급 상황을 위한 단기 유동성이 필요한 암호화폐 투자자들 사이에서 인기가 높습니다. 2026년 9월 17일 기준, Figure는 수억 달러 규모의 암호화폐 담보 대출을 실행했으며, 이는 이 상품에 대한 강력한 수요를 입증합니다.

현금인출 재융자 (Cash-Out Refinancing)

현금인출 재융자는 주택 소유자가 기존 모기지를 더 큰 규모의 대출로 대체하고 그 차액을 현금으로 받을 수 있게 합니다. 이는 주택 리모델링, 교육비, 사업 투자와 같은 주요 지출을 위한 강력한 수단이지만, 기존 재융자 방식은 수개월이 걸리고 상당한 종결 비용이 발생할 수 있습니다.

Figure의 블록체인 기반 현금인출 재융자 상품은 이 기간을 극적으로 단축합니다. 소유권 조사, 감정평가, 심사를 자동화함으로써 Figure는 최소 2주 만에 대출을 종결할 수 있으며—이는 기존 재융자의 절반 시간입니다. 플랫폼의 낮은 운영 비용은 또한 대출자에게 더 낮은 수수료로 전환되어 현금인출 재융자를 더욱 매력적인 옵션으로 만듭니다.

대출자에게 이는 더 빠른 자본 접근과 시간에 민감한 기회를 활용할 수 있는 능력을 의미합니다. 더 넓은 경제적 관점에서는 주택 소유자가 지분을 더 쉽게 활용할 수 있게 되면서 더 효율적인 자본 배분과 더 높은 소비 지출을 의미합니다.

Figure의 접근 방식은 기존 금융 솔루션과 어떻게 다른가요?

금융 산업은 레거시 시스템이 깊이 뿌리박혀 있고 규제 장벽이 높기 때문에 새로운 기술 도입이 더뎠습니다. Figure의 블록체인 우선 접근 방식은 현 상태에서 근본적으로 벗어나 속도, 비용, 투명성 면에서 실질적인 이점을 제공합니다.

속도와 투명성

기존 대출은 여러 중개자—감정평가사, 소유권 회사, 심사자, 서비스 제공자—를 포함하며, 각각이 프로세스에 시간과 복잡성을 추가합니다. Figure의 블록체인 플랫폼은 스마트 컨트랙트와 온체인 데이터 검증을 통해 이러한 기능을 자동화함으로써 많은 중개자를 제거합니다.

예를 들어, 기존 HELOC에서는 대출 기관이 제3자 회사에 소유권 조사를 요청하고, 결과를 기다린 다음, 정확성을 위해 수동으로 검토해야 합니다. Figure의 플랫폼에서는 소유권 데이터가 실시간으로 온체인에서 검증되며, 불일치 사항은 자동으로 표시됩니다. 이는 프로세스 속도를 높일 뿐만 아니라 오류나 사기 위험도 줄입니다.

블록체인의 투명성은 또한 모든 당사자가 동시에 동일한 정보에 접근할 수 있음을 의미합니다. 대출자는 신청서가 정확히 어느 단계에 있는지 확인할 수 있고, 대출 기관은 실시간으로 대출 성과를 모니터링할 수 있으며, 규제 기관은 여러 출처에서 데이터를 요청하지 않고도 거래를 감사할 수 있습니다. 이러한 수준의 투명성은 신뢰를 구축하고 분쟁을 줄입니다.

비용 효율성

기존 대출 프로세스의 모든 중개자는 비용을 추가합니다—감정평가 수수료, 소유권 조사 수수료 또는 서비스 수수료 등. 블록체인에서 이러한 기능을 자동화함으로써 Figure는 대출 실행 및 서비스 비용을 극적으로 줄입니다.

업계 추정에 따르면, 기존 모기지 실행 비용은 대출당 평균 $7,000에서 $10,000 사이입니다. Figure의 블록체인 기반 프로세스는 이러한 비용을 최대 50%까지 줄이며, 이러한 절감액은 더 낮은 수수료와 이자율의 형태로 대출자에게 전달될 수 있습니다. 대출 기관에게는 낮은 비용이 더 높은 이윤과 경쟁이 치열한 시장에서 더 효과적으로 경쟁할 수 있는 능력을 의미합니다.

효율성 향상은 실행 단계를 넘어 확장됩니다. 블록체인 기반 대출 서비스는 수동 조정, 결제 처리 및 고객 서비스 문의의 필요성을 줄입니다. 스마트 컨트랙트는 일상적인 작업을 자동으로 처리하여 직원들이 더 높은 가치의 활동에 집중할 수 있도록 합니다.

자주 묻는 질문

블록체인 기술이 금융 서비스에 적합한 이유는 무엇인가요?

블록체인은 거래를 기록하기 위한 안전하고 투명하며 불변의 원장을 제공하기 때문에 금융 서비스에 특히 적합합니다. 변경되거나 해킹될 수 있는 기존 데이터베이스와 달리, 블록체인의 분산 특성은 거래가 한 번 기록되면 네트워크의 합의 없이는 변경될 수 없도록 보장합니다. 이는 신뢰와 정확성이 가장 중요한 대출과 같은 애플리케이션에 이상적입니다. 또한 블록체인은 스마트 컨트랙트—중개자 없이 복잡한 프로세스를 자동화하는 자체 실행 계약—를 가능하게 하여 비용을 절감하고 거래 속도를 높입니다.

Figure는 금융 규제 준수를 어떻게 보장하나요?

Figure는 연방 및 주 감독 대상인 라이선스를 보유한 은행 및 신용조합과 파트너십을 맺어 기존 규제 프레임워크 내에서 운영됩니다. Figure의 플랫폼에서 실행되는 모든 대출은 대출진실법(TILA) 및 부동산결제절차법(RESPA) 요구사항을 포함한 적용 가능한 대출 법률을 준수합니다. 블록체인의 불변 감사 추적은 또한 규제 기관에게 모든 거래에 대한 투명하고 변조 방지된 기록을 제공함으로써 규정 준수를 단순화합니다. Figure는 블록체인 기반 접근 방식이 모든 법적 및 소비자 보호 기준을 충족하도록 규제 기관과 긴밀히 협력합니다.

HELOC과 현금인출 재융자의 차이점은 무엇인가요?

HELOC(주택담보신용한도)는 주택 지분을 담보로 한 회전 신용 한도로, 신용카드와 유사합니다. 인출 기간 동안 신용 한도까지 대출하고, 상환하고, 다시 대출할 수 있습니다. 반면 현금인출 재융자는 기존 모기지를 새롭고 더 큰 대출로 대체하고 그 차액을 현금으로 받습니다. HELOC는 유연하고 지속적인 자금 접근이 필요한 대출자에게 더 적합하며, 현금인출 재융자는 일시금이 필요하고 전체 모기지를 재융자하여 잠재적으로 더 낮은 이자율을 원하는 사람들에게 이상적입니다.

소규모 기업도 Figure를 통한 DSCR 대출의 혜택을 받을 수 있나요?

네, 소규모 기업—특히 부동산 투자 분야의 기업—은 Figure의 DSCR 대출 상품으로부터 상당한 혜택을 받을 수 있습니다. DSCR 대출은 대출자의 개인 소득이 아닌 부동산 자체에서 발생하는 수입을 기반으로 심사됩니다. 이는 복잡한 세금 신고서나 비전통적인 소득원을 가진 소규모 사업주나 투자자에게 이상적입니다. Figure의 블록체인 기반 플랫폼은 심사 프로세스를 간소화하여 소규모 기업이 부동산 인수 또는 재융자를 위한 자본에 더 빠르고 쉽게 접근할 수 있도록 합니다.

암호화폐 담보 대출은 대출자에게 안전한가요?

암호화폐 담보 대출은 주로 암호화폐 가격의 변동성과 관련된 고유한 위험을 수반합니다. 담보로 제공한 자산의 가치가 크게 하락하면 추가 담보를 제공하거나 청산에 직면해야 할 수 있습니다. 그러나 Figure는 실시간 모니터링, 자동 알림 및 투명한 담보인정비율(LTV)을 통해 이러한 위험을 완화합니다. 대출자는 항상 현재 LTV를 알고 있으며 청산 임계값에 도달하기 전에 조치를 취할 수 있습니다. 또한 전체 프로세스가 온체인에서 관리되기 때문에 대출 기관의 잘못된 관리나 사기 위험이 없습니다. 모든 금융 상품과 마찬가지로, 대출자는 암호화폐 담보 대출을 받기 전에 위험 감수 능력을 신중하게 평가하고 조건을 이해해야 합니다.

위험 고지

암호화폐 가격과 블록체인 기반 금융 상품은 매우 변동성이 크고 상당한 위험을 수반합니다. 이 글은 교육 목적으로만 작성되었으며 금융, 투자 또는 법률 자문을 구성하지 않습니다. 투자 또는 대출 결정을 내리기 전에 항상 자체 조사를 수행하고 자격을 갖춘 재무 자문가와 상담하십시오. 과거 성과는 미래 결과를 나타내지 않으며, 손실을 감당할 수 있는 범위 이상으로 투자하거나 대출받아서는 안 됩니다.