Principais Casos de Uso das Soluções Figure Technology (Figr) nas Finanças Modernas

O setor financeiro há muito tempo é sobrecarregado por processos lentos, sistemas opacos e intermediários custosos. A Figure Technology Solutions (Figr) está mudando essa narrativa ao aproveitar a tecnologia blockchain para agilizar empréstimos e desbloquear liquidez de maneiras que as finanças tradicionais nunca conseguiram. Desde linhas de crédito com garantia imobiliária (HELOCs) até empréstimos garantidos por criptomoedas, a abordagem digital da Figure está tornando os serviços financeiros mais rápidos, transparentes e acessíveis a um público mais amplo. Em 2026-09-17, a plataforma baseada em blockchain da Figure está remodelando como tomadores de empréstimo, credores e instituições interagem nas finanças modernas.

Principais Destaques

• A tecnologia blockchain agiliza os processos de empréstimos HELOC e DSCR, reduzindo os prazos de aprovação e aumentando a transparência.
• A Figure permite que os tomadores de empréstimo desbloqueiem liquidez por meio de empréstimos garantidos por criptomoedas e opções de refinanciamento com saque.
• Parcerias integradas com bancos, cooperativas de crédito e corretoras melhoram a eficiência operacional em todo o ecossistema financeiro.
• A abordagem da Figure elimina intermediários tradicionais, reduzindo custos e acelerando transações tanto para credores quanto para tomadores de empréstimo.

Quais são os principais casos de uso das Soluções Figure Technology nas finanças?

A Figure Technology Solutions se posicionou na interseção entre inovação blockchain e serviços financeiros práticos. Os principais casos de uso da plataforma giram em torno de produtos de empréstimo que tradicionalmente sofrem com processos de aprovação demorados e alto atrito. Ao digitalizar esses produtos em uma infraestrutura blockchain, a Figure aborda pontos problemáticos que atormentam tomadores de empréstimo e credores há décadas.

Principais Casos de Uso Financeiros

O portfólio de empréstimos da Figure inclui vários produtos principais projetados para atender às diversas necessidades dos tomadores de empréstimo. A Linha de Crédito com Garantia Imobiliária (HELOC) permite que proprietários de imóveis acessem o patrimônio de suas propriedades com um processo de solicitação totalmente digital que pode fornecer decisões em minutos, em vez de semanas. Ao contrário das HELOCs tradicionais que exigem extensa documentação e múltiplos intermediários, o sistema baseado em blockchain da Figure automatiza a verificação e análise de crédito, reduzindo significativamente o tempo de processamento.

O Empréstimo DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) atende a investidores imobiliários que precisam de financiamento baseado no fluxo de caixa da propriedade, em vez de renda pessoal. Este produto é particularmente valioso para pequenos empresários e investidores que podem ter dificuldades para se qualificar sob modelos convencionais de verificação de renda. A plataforma da Figure avalia diretamente os dados de renda de aluguel e desempenho da propriedade, agilizando o que seria um processo complexo de análise de crédito.

As opções de Refinanciamento com Saque através da Figure permitem que proprietários de imóveis refinanciem hipotecas existentes enquanto extraem patrimônio para outros usos — seja para melhorias residenciais, consolidação de dívidas ou oportunidades de investimento. O processo apoiado por blockchain garante prazos de fechamento mais rápidos e maior transparência durante toda a jornada de refinanciamento.

Talvez o mais inovador seja o produto de Empréstimo Garantido por Criptomoedas da Figure, que permite que detentores de criptomoedas tomem empréstimos contra seus ativos digitais sem vendê-los. Este caso de uso atende a uma necessidade crítica na comunidade cripto: acessar liquidez enquanto mantém exposição à potencial valorização dos ativos. Os tomadores de empréstimo podem oferecer Bitcoin ou outras criptomoedas suportadas como garantia e receber dinheiro ou stablecoins, com todo o processo gerenciado on-chain para máxima transparência e segurança.

O Papel do Blockchain na Transformação Financeira

No centro da proposta de valor da Figure está a tecnologia blockchain — especificamente, a Provenance Blockchain, que a Figure ajudou a desenvolver. O blockchain traz três qualidades transformadoras aos serviços financeiros: imutabilidade, transparência e desintermediação. Cada empréstimo originado na plataforma da Figure é registrado on-chain, criando uma trilha de auditoria imutável que reduz o risco de fraude e simplifica a conformidade.

A transparência proporcionada pelo blockchain significa que todas as partes — tomadores de empréstimo, credores, prestadores de serviços e reguladores — podem acessar a mesma fonte de verdade em tempo real. Isso elimina as assimetrias de informação que frequentemente retardam os empréstimos tradicionais. Além disso, os contratos inteligentes (smart contracts) automatizam muitos processos manuais, desde o processamento de pagamentos até a gestão de garantias, reduzindo a necessidade de intermediários custosos e operações de back-office.

De acordo com um relatório de 2024 da Deloitte, a adoção de blockchain nos serviços financeiros está se acelerando à medida que as instituições reconhecem seu potencial para reduzir custos em até 30%, ao mesmo tempo em que melhora a velocidade das transações em ordens de magnitude. A Figure está na vanguarda dessa mudança, provando que o blockchain não é apenas teórico — é uma ferramenta prática para as finanças do mundo real.

Como o blockchain aprimora os processos de empréstimos HELOC e DSCR?

Os empréstimos tradicionais com garantia imobiliária são notoriamente lentos e intensivos em papel. Os tomadores de empréstimo frequentemente esperam semanas por avaliações, pesquisas de títulos e decisões de análise de crédito, tudo isso enquanto navegam por um labirinto de formulários e prestadores de serviços terceirizados. A abordagem baseada em blockchain da Figure reimagina fundamentalmente esse processo.

Melhorias no Processo HELOC

O produto HELOC da Figure aproveita o blockchain para comprimir o que costumava levar 30-45 dias em questão de dias — ou até horas para certos solicitantes. A plataforma usa modelos automatizados de avaliação (AVMs) e verificação de dados on-chain para avaliar valores de propriedades e capacidade de crédito dos tomadores de empréstimo quase instantaneamente. Como todos os dados relevantes são armazenados no blockchain, não há necessidade de solicitar e verificar repetidamente os mesmos documentos de várias partes.

Os contratos inteligentes que regem as HELOCs da Figure também permitem ajustes dinâmicos de taxas de juros e processamento automatizado de pagamentos. Os tomadores de empréstimo podem sacar fundos, fazer pagamentos e acompanhar seu saldo em tempo real através do aplicativo móvel ou interface web da Figure. Esse nível de transparência e controle era anteriormente impossível com sistemas legados que dependiam de processamento em lote e atualizações atrasadas.

Para os credores, o blockchain reduz o risco operacional ao garantir que todos os dados do empréstimo sejam precisos, atualizados e à prova de adulteração. O registro imutável significa que quaisquer alterações nos termos do empréstimo, histórico de pagamentos ou status da garantia são permanentemente registradas e facilmente auditáveis. Isso não apenas simplifica a conformidade, mas também facilita o empacotamento e venda de empréstimos nos mercados secundários, melhorando a liquidez para os credores.

Ganhos de Eficiência nos Empréstimos DSCR

Os empréstimos DSCR apresentam desafios únicos de análise de crédito porque dependem da renda da propriedade, em vez da renda do tomador de empréstimo. Os credores tradicionais frequentemente exigem documentação extensa — listas de aluguéis, declarações de impostos, contratos de gestão de propriedades — e análise manual para avaliar se uma propriedade gera fluxo de caixa suficiente para cobrir os pagamentos da dívida.

A plataforma blockchain da Figure automatiza grande parte dessa análise ao se integrar com fontes de dados de propriedades e usar verificação on-chain para confirmar renda e despesas de aluguel. Os contratos inteligentes podem calcular índices DSCR em tempo real e ajustar os termos do empréstimo de acordo, reduzindo a necessidade de análise manual de crédito. Isso não apenas acelera as aprovações, mas também reduz o potencial de erro humano ou viés no processo de tomada de decisão.

Para investidores imobiliários, isso significa acesso mais rápido ao capital e a capacidade de escalar seus portfólios com mais eficiência. Para os credores, significa menor risco de inadimplência e desempenho de portfólio mais previsível, já que o blockchain garante o monitoramento contínuo dos fluxos de caixa das propriedades e conformidade com cláusulas contratuais.

Quais benefícios as parcerias integradas com bancos e corretoras proporcionam?

A Figure não opera isoladamente — ela construiu um ecossistema robusto de parcerias com bancos, cooperativas de crédito, corretoras hipotecárias e outras instituições financeiras. Essas parcerias amplificam o impacto da Figure ao estender soluções de empréstimo baseadas em blockchain a um público muito mais amplo.

Operações Simplificadas

Bancos e cooperativas de crédito que fazem parceria com a Figure ganham acesso a uma infraestrutura blockchain pronta para uso sem ter que construir a sua própria. Isso é particularmente valioso para instituições menores que não têm recursos para investir em tecnologia de ponta, mas ainda querem oferecer produtos competitivos e digitais aos seus clientes.

A plataforma DART (Digital Asset Registration and Transfer) da Figure, por exemplo, permite que instituições parceiras originem, prestem serviços e securitizem empréstimos no blockchain. Isso reduz a necessidade de sistemas legados e processos manuais, diminuindo os custos operacionais e melhorando a eficiência. De acordo com dados internos da Figure, instituições parceiras relataram reduções de até 40% nos custos de processamento de empréstimos após a integração com a plataforma.

Para corretoras hipotecárias e prestadores de serviços, a API Figure Connect da Figure permite integração perfeita com fluxos de trabalho existentes. As corretoras podem enviar solicitações de empréstimo diretamente para a plataforma da Figure, acompanhar seu status em tempo real e receber comissões automaticamente via contratos inteligentes. Isso elimina grande parte da sobrecarga administrativa associada à corretagem hipotecária tradicional.

Experiência Aprimorada do Cliente

Do ponto de vista do tomador de empréstimo, as parcerias com bancos locais e cooperativas de crédito confiáveis tornam a tecnologia da Figure mais acessível e credível. Muitos consumidores se sentem mais confortáveis trabalhando com instituições que já conhecem e confiam, mesmo que a tecnologia subjacente seja nova. Ao oferecer a plataforma da Figure em marca branca, as instituições parceiras podem oferecer empréstimos baseados em blockchain sob sua própria marca, proporcionando um rosto familiar para um produto inovador.

A integração também possibilita uma experiência mais holística do cliente. Por exemplo, um tomador de empréstimo pode solicitar uma HELOC através do aplicativo móvel de sua cooperativa de crédito local, que é alimentado pela infraestrutura blockchain da Figure nos bastidores. O tomador de empréstimo se beneficia de aprovações mais rápidas e taxas mais baixas, enquanto a cooperativa de crédito mantém o relacionamento com o cliente e obtém receita do empréstimo.

De que maneiras a tecnologia da Figure pode desbloquear liquidez para mutuários?

Liquidez — a capacidade de acessar dinheiro rapidamente sem vender ativos — é uma necessidade crítica tanto para consumidores quanto para empresas. A plataforma da Figure atende a essa necessidade através de múltiplas ofertas de produtos projetadas para desbloquear valor de diferentes tipos de garantias.

Empréstimos Garantidos por Criptomoedas (Crypto-Backed Loans)

Para detentores de criptomoedas, vender ativos para acessar dinheiro frequentemente significa acionar eventos tributáveis e potencialmente perder valorização futura. O produto de empréstimo garantido por cripto da Figure resolve esse problema ao permitir que mutuários ofereçam seus ativos digitais como garantia e recebam um empréstimo em USD ou stablecoins.

Todo o processo é gerenciado on-chain, com contratos inteligentes (smart contracts) monitorando automaticamente os valores das garantias e ajustando as taxas de empréstimo sobre valor (LTV, loan-to-value) em tempo real. Se o valor da cripto oferecida cair abaixo de um determinado limite, o mutuário recebe notificações automatizadas e a opção de adicionar mais garantia ou amortizar o empréstimo. Se o LTV ultrapassar limites predefinidos, o contrato inteligente pode executar uma liquidação parcial para proteger o credor — tudo sem intervenção humana.

Este caso de uso tem se mostrado particularmente popular entre investidores de cripto que acreditam na valorização de longo prazo de suas participações, mas precisam de liquidez de curto prazo para despesas, investimentos ou emergências. Em 17 de setembro de 2026, a Figure originou centenas de milhões de dólares em empréstimos garantidos por cripto, demonstrando forte demanda por este produto.

Refinanciamento com Saque (Cash-Out Refinancing)

O refinanciamento com saque permite que proprietários de imóveis substituam sua hipoteca existente por uma maior e embolsem a diferença em dinheiro. Esta é uma ferramenta poderosa para financiar despesas importantes como reformas residenciais, educação ou investimentos empresariais, mas o refinanciamento tradicional pode levar meses e envolver custos de fechamento significativos.

O produto de refinanciamento com saque baseado em blockchain da Figure comprime drasticamente esse cronograma. Ao automatizar buscas de títulos, avaliações e subscrição (underwriting), a Figure pode fechar empréstimos em apenas duas semanas — metade do tempo do refinanciamento tradicional. Os custos operacionais mais baixos da plataforma também se traduzem em taxas menores para os mutuários, tornando o refinanciamento com saque uma opção mais atraente.

Para os mutuários, isso significa acesso mais rápido ao capital e a capacidade de aproveitar oportunidades sensíveis ao tempo. Para a economia em geral, significa alocação de capital mais eficiente e maior gasto do consumidor, já que os proprietários podem desbloquear patrimônio mais facilmente.

Como a abordagem da Figure difere das soluções financeiras tradicionais?

A indústria financeira tem sido lenta em adotar novas tecnologias, em grande parte porque os sistemas legados estão profundamente enraizados e as barreiras regulatórias são altas. A abordagem blockchain-first da Figure representa uma ruptura fundamental com o status quo, oferecendo benefícios tangíveis em velocidade, custo e transparência.

Velocidade e Transparência

O empréstimo tradicional envolve múltiplos intermediários — avaliadores, empresas de títulos, subscritores, prestadores de serviços — cada um adicionando tempo e complexidade ao processo. A plataforma blockchain da Figure elimina muitos desses intermediários ao automatizar suas funções através de contratos inteligentes e verificação de dados on-chain.

Por exemplo, em um HELOC tradicional, o credor deve solicitar uma busca de título de uma empresa terceirizada, aguardar os resultados e depois revisá-los manualmente quanto à precisão. Na plataforma da Figure, os dados de título são verificados on-chain em tempo real, e quaisquer discrepâncias são sinalizadas automaticamente. Isso não apenas acelera o processo, mas também reduz o risco de erros ou fraude.

A transparência do blockchain também significa que todas as partes têm acesso às mesmas informações ao mesmo tempo. Os mutuários podem ver exatamente onde está sua solicitação, os credores podem monitorar o desempenho do empréstimo em tempo real, e os reguladores podem auditar transações sem solicitar dados de múltiplas fontes. Este nível de transparência constrói confiança e reduz disputas.

Eficiência de Custos

Cada intermediário no processo de empréstimo tradicional adiciona custo — seja uma taxa de avaliação, uma taxa de busca de título ou uma taxa de serviço. Ao automatizar essas funções no blockchain, a Figure reduz drasticamente o custo de originar e administrar empréstimos.

De acordo com estimativas do setor, os custos tradicionais de originação de hipotecas variam em média entre US$ 7.000 e US$ 10.000 por empréstimo. O processo baseado em blockchain da Figure reduz esses custos em até 50%, economias que podem ser repassadas aos mutuários na forma de taxas e juros mais baixos. Para os credores, custos mais baixos significam margens de lucro mais altas e a capacidade de competir mais efetivamente em um mercado concorrido.

Os ganhos de eficiência se estendem além da originação. A administração de empréstimos baseada em blockchain reduz a necessidade de reconciliação manual, processamento de pagamentos e consultas de atendimento ao cliente. Os contratos inteligentes lidam com tarefas rotineiras automaticamente, liberando a equipe para se concentrar em atividades de maior valor.

Perguntas Frequentes

O que torna a tecnologia blockchain adequada para serviços financeiros?

O blockchain é exclusivamente adequado para serviços financeiros porque fornece um registro seguro, transparente e imutável para registrar transações. Ao contrário de bancos de dados tradicionais que podem ser alterados ou hackeados, a natureza distribuída do blockchain garante que, uma vez registrada uma transação, ela não pode ser alterada sem consenso da rede. Isso o torna ideal para aplicações como empréstimos, onde confiança e precisão são fundamentais. Além disso, o blockchain permite contratos inteligentes — acordos autoexecutáveis que automatizam processos complexos sem intermediários, reduzindo custos e acelerando transações.

Como a Figure garante conformidade com as regulamentações financeiras?

A Figure opera dentro da estrutura regulatória existente ao fazer parcerias com bancos e cooperativas de crédito licenciados que estão sujeitos à supervisão federal e estadual. Todos os empréstimos originados na plataforma da Figure cumprem as leis de empréstimo aplicáveis, incluindo os requisitos da Truth in Lending Act (TILA) e da Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA). A trilha de auditoria imutável do blockchain também simplifica a conformidade ao fornecer aos reguladores registros transparentes e à prova de adulteração de todas as transações. A Figure trabalha em estreita colaboração com órgãos reguladores para garantir que sua abordagem baseada em blockchain atenda a todos os padrões legais e de proteção ao consumidor.

Qual é a diferença entre HELOCs e refinanciamento com saque?

Um HELOC (Home Equity Line of Credit ou Linha de Crédito com Garantia Imobiliária) é uma linha de crédito rotativa garantida pelo patrimônio da sua casa, semelhante a um cartão de crédito. Você pode emprestar, pagar e emprestar novamente até seu limite de crédito durante o período de saque. Um refinanciamento com saque, por outro lado, substitui sua hipoteca existente por um novo empréstimo maior, e você recebe a diferença em dinheiro. HELOCs são melhores para mutuários que precisam de acesso flexível e contínuo a fundos, enquanto o refinanciamento com saque é ideal para aqueles que desejam uma quantia única e potencialmente taxas de juros mais baixas ao refinanciar toda a sua hipoteca.

Pequenas empresas podem se beneficiar de empréstimos DSCR através da Figure?

Sim, pequenas empresas — particularmente aquelas em investimento imobiliário — podem se beneficiar significativamente do produto de empréstimo DSCR da Figure. Os empréstimos DSCR são subscritos com base na renda gerada pela própria propriedade, em vez da renda pessoal do mutuário. Isso os torna ideais para proprietários de pequenas empresas ou investidores que podem ter declarações fiscais complexas ou fontes de renda não tradicionais. A plataforma baseada em blockchain da Figure agiliza o processo de subscrição, tornando mais rápido e fácil para pequenas empresas acessarem capital para aquisições de propriedades ou refinanciamento.

Empréstimos garantidos por cripto são seguros para mutuários?

Empréstimos garantidos por cripto carregam riscos únicos, principalmente relacionados à volatilidade dos preços das criptomoedas. Se o valor da sua garantia oferecida cair significativamente, você pode ser obrigado a adicionar mais garantia ou enfrentar liquidação. No entanto, a Figure mitiga esses riscos através de monitoramento em tempo real, alertas automatizados e taxas transparentes de empréstimo sobre valor (LTV). Os mutuários sempre conhecem seu LTV atual e podem tomar medidas antes de atingir os limites de liquidação. Além disso, como todo o processo é gerenciado on-chain, não há risco de má gestão do credor ou fraude. Como com qualquer produto financeiro, os mutuários devem avaliar cuidadosamente sua tolerância ao risco e garantir que entendem os termos antes de contratar um empréstimo garantido por cripto.

Aviso de Risco

Os preços de criptomoedas e produtos financeiros baseados em blockchain são altamente voláteis e carregam risco significativo. Este artigo é apenas para fins educacionais e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento ou jurídico. Sempre conduza sua própria pesquisa e consulte um consultor financeiro qualificado antes de tomar qualquer decisão de investimento ou empréstimo. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros, e você nunca deve investir ou emprestar mais do que pode perder.