如何评估Figure Technology Solutions (Figr)是否适合您的财务需求

Figure Technology Solutions (Figr)是一家金融科技公司,利用区块链技术提供金融产品,包括房屋净值信用额度(HELOC)、现金套现再融资、DSCR贷款和加密货币抵押贷款。与依赖纸质流程和多个中介机构的传统贷款机构不同,Figure在其专有区块链Provenance上以数字方式处理申请,实现更快的审批速度——HELOC通常在五个工作日内完成——并降低运营成本。该平台既服务于寻求房屋净值获取的个人消费者,也服务于需要替代融资的企业,所有交易都记录在不可篡改的分布式账本上,以增强安全性和透明度。

核心要点

• Figure利用区块链技术简化贷款发放流程,将处理时间从数周缩短至数天
• 该平台提供四种核心产品:HELOC、现金套现再融资、面向房地产投资者的DSCR贷款以及加密货币抵押贷款
• 区块链实施通过加密验证和不可篡改的交易记录提供增强的安全性
• HELOC平均审批时间为5个工作日,而传统贷款机构需要30-45天(截至2026-09-17)
• Figure的解决方案适合拥有大量净值的房主、房地产投资者以及寻求在不出售资产情况下获得流动性的加密货币持有者

Figure Technology Solutions的核心功能有哪些?

Figure Technology Solutions通过为不同财务场景设计的产品套件脱颖而出,所有产品均由区块链基础设施驱动,消除了传统贷款中的许多摩擦点。

Figure产品概览

房屋净值信用额度(HELOC)允许房主以其房产净值作为抵押获得循环信用额度。Figure的HELOC特点包括无发放费、多数情况下无评估费,以及根据房屋价值和信用状况提供15,000美元至400,000美元的信用额度。基于区块链的流程意味着文件验证通过智能合约自动进行,减少了延迟传统HELOC的人工核保步骤。
现金套现再融资使房主能够用更大额度的贷款替换现有抵押贷款,并以现金形式获得差额。当当前利率有利或您需要一笔大额资金用于房屋装修或债务整合等重大支出时,该产品效果最佳。Figure使用相同的区块链轨道处理现金套现再融资,尽管由于替换现有抵押贷款的复杂性,时间线略长于HELOC。
DSCR贷款(债务偿付覆盖率贷款)针对希望基于租金收入而非个人收入证明获得融资的房地产投资者。传统贷款机构需要大量税务申报和就业验证;Figure的DSCR贷款主要根据房产的现金流潜力对借款人进行资格审查。该产品使用区块链比纸质系统更高效地验证租金收入数据和房产估值。
加密货币抵押贷款允许加密货币持有者使用其数字资产作为抵押品获得美元贷款,而不会因出售加密货币而触发应税事件。借款人可以获得其加密货币持有价值30-50%的贷款,同时保持对潜在价格升值的敞口。抵押品由安全托管机构持有,如果加密货币价值大幅下跌,借款人将收到追加保证金通知以增加抵押品或面临清算——类似于传统保证金贷款,但通过智能合约执行。

核心功能对比

资格要求因产品而异,但通常包括最低信用评分620-660分、债务收入比低于43-50%,以及充足的净值或抵押品。Figure在美国大多数州运营,但由于贷款法规,在某些司法管辖区存在地理限制。

Figure的区块链技术如何改善金融交易?

区块链作为基础设施,是Figure区别于传统金融机构的核心。理解这项技术有助于评估Figure的方法是否符合您在速度、成本和安全性方面的优先事项。

区块链在金融服务中的优势

通过加密验证减少欺诈:Figure的Provenance区块链上的每笔交易都会收到一个独特的加密签名,该签名无法被追溯更改。当您提交贷款申请时,您的身份文件、收入验证和房产数据会被哈希处理(转换为固定长度的字母数字字符串)并记录在区块链上。任何在提交后修改这些记录的尝试都会改变哈希值,立即标记篡改行为。这就像在您的贷款文件的每一页上都盖上公证章,只不过公证人是一个无法被贿赂或犯错的数学算法。
降低交易成本:传统抵押贷款处理涉及多个中介机构——贷款专员、核保人、产权公司、文件处理员——每个都会增加费用和延迟。Figure的区块链通过智能合约(满足条件时运行的自执行代码)自动化许多验证步骤。当您的信用评分达到阈值且债务收入比在可接受范围内时,智能合约会自动将您的申请推进到下一阶段,无需人工审核。这种自动化降低了运营成本,Figure通过降低费用将其传递给客户。
通过并行验证加快处理速度:传统贷款需要顺序步骤:信用检查,然后收入验证,然后房产评估,然后核保。Figure的区块链实现并行处理,多个验证步骤同时进行。智能合约可以同时检查您的信用、通过API连接验证银行账户余额并订购房产估值,将时间线从数周压缩至数天。
透明的审计追踪:您的贷款申请上采取的每项操作——文件上传、验证完成、核保决策——都会加上时间戳并记录在区块链上。您可以通过Figure的客户门户实时查看此历史记录,消除了致电贷款机构询问”我的申请在哪里?”的挫败感。这种透明度还帮助监管机构更高效地审计Figure的贷款实践,因为完整的贷款生命周期存在于不可篡改的记录中。

分步说明:区块链如何在Figure的解决方案中运作

步骤1:申请提交和身份验证 — 您完成Figure的在线申请,提供个人信息、收入详情和房产数据。Figure的系统在Provenance区块链上为您创建数字身份,使用客户身份识别(KYC)验证协议。您的身份凭证被加密并存储为区块链记录,在整个贷款过程中将被引用。
步骤2:智能合约初始化 — 一旦您的身份得到验证,就会专门为您的贷款申请创建一个智能合约。该合约包含贷款参数(申请金额、房产价值、信用要求)以及必须满足的审批条件。可以将其视为一个自执行清单,当满足每个要求时自动向前推进。
步骤3:自动化数据收集和验证 — 智能合约触发从征信机构、银行账户聚合器和房产数据库自动提取数据。这些数据点会同时针对区块链记录和外部来源进行验证。例如,如果您声称年收入80,000美元,智能合约会根据银行存款、税务申报数据(如果提供)和就业验证进行检查——所有这些都在几分钟内完成,而不是几天。
步骤4:通过算法评估进行核保决策 — Figure的核保算法根据智能合约中编码的贷款标准分析已验证的数据。如果您的信用评分、收入和房产净值达到阈值,智能合约会自动批准您的申请并生成贷款条款。此决策会记录在区块链上并加上时间戳,创建可审计的记录,说明您的贷款为何被批准或拒绝。
步骤5:贷款发放和持续管理 — 接受贷款条款后,智能合约启动资金转账到您指定的账户。对于HELOC,您的信用额度立即可用。每月还款在区块链上跟踪,还款历史永久记录。如果您有加密货币抵押贷款,智能合约会实时监控抵押品价值,如果加密货币价格跌破所需阈值,可以自动触发追加保证金通知。
步骤6:二级市场交易 — Figure经常将贷款出售给机构投资者,这一过程也在区块链上执行。贷款所有权转移、付款权利和服务责任都记录为区块链交易,确保所有各方拥有同步的记录。这减少了二级市场的争议和结算时间,使Figure的贷款更具流动性,并可能为借款人降低利率。
免责声明:本文仅供信息参考,不构成财务建议。贷款产品的可用性、条款和利率可能会发生变化。在做出任何财务决策之前,请咨询合格的财务顾问并仔细审查所有贷款文件。加密货币投资具有高度波动性和风险,可能导致重大损失。

Figure 与传统金融服务相比如何?

评估 Figure 需要了解其区块链驱动的方法与传统贷款机构在实际影响您的体验和成本方面有何不同。

对比表:Figure 与传统金融服务

优势与劣势

Figure 的主要优势:对于时间敏感的情况,速度差异非常显著。如果您需要使用房屋净值应对紧急医疗费用或抓住限时投资机会,Figure 的 5 天 HELOC 审批与传统贷款机构的 30-45 天相比可能具有决定性意义。当使用 AVM 时,免除评估费和 HELOC 发起费可比传统贷款机构节省 $500-1,500。对于加密货币持有者,Figure 提供了少数几个机构级选项之一,可以在不出售资产和触发资本利得税的情况下获得流动性。

区块链基础设施还提供了卓越的透明度。传统贷款机构经常让借款人对申请状态一无所知,需要致电可能没有实时信息的贷款专员。Figure 的客户门户准确显示您的申请进展、哪些验证已完成以及哪些文档待处理——所有信息都会随着智能合约的进展实时更新。

Figure 的局限性:数字优先的方法缺乏一些借款人看重的个人关系方面。如果您更喜欢与贷款专员面对面讨论您的财务状况并探索定制解决方案,Figure 的自动化流程可能会让人感觉缺乏人情味。传统银行有时可以运用人工判断来批准边缘申请;Figure 的算法承保对不符合标准标准的独特情况灵活性较低。

地理限制意味着 Figure 并非在所有州都可用,特别是某些产品。拥有全国业务的传统银行可能提供更一致的服务。此外,Figure 的利率虽然具有竞争力,但并不总是市场上的绝对最低利率。信用合作社和一些传统银行偶尔会为信用优秀的借款人提供更优惠的利率,尽管他们会以更高的费用和更长的处理时间来抵消这一点。

特别是对于加密货币抵押贷款,波动风险很大。如果您的比特币抵押品一夜之间下跌 30%,您将收到追加保证金通知,要求在 24-48 小时内提供额外抵押品或部分偿还贷款。传统的房屋净值产品没有这种波动风险,因为房地产价值变化更为渐进。

客户体验如何帮助我决定是否使用 Figure?

Figure 客户的真实体验提供了关于该平台在营销宣传和功能列表之外实际表现的实用见解。

客户评价

根据 Trustpilot 上的评论,许多 Figure HELOC 客户强调申请流程的速度和简便性。一位来自德克萨斯州的房主报告称,在传统银行延迟三周后,在四个工作日内获得了 HELOC 批准,他表示”数字流程很简单——上传文档,等待验证邮件,资金就出现在我的账户中。”这一体验反映了 Figure 消除官僚延误的核心价值主张。

然而,一些客户指出客户服务响应方面存在挑战。几条评论提到在出现问题时难以联系到人工代表,聊天机器人的回复有时提供的是无法解决具体情况的通用答案。一位借款人描述说,花了几天时间试图解决阻止申请进展的文档上传错误,并指出”当一切顺利时技术运作良好,但解决问题需要耐心。”

加密货币抵押贷款用户经常强调在获得现金的同时保持加密货币敞口的能力。一位加州借款人分享说,使用比特币作为 $50,000 贷款的抵押品使他们能够为业务扩张提供资金,而无需出售后来升值 40% 的加密货币持有量,他表示”如果我卖掉比特币而不是用它借款,我会错过可观的收益。”这展示了对相信长期升值的加密货币持有者的战略价值。

案例研究

案例研究 1:房屋装修融资 — 科罗拉多州的一位房主需要 $75,000 用于厨房和浴室装修。在收到三家传统银行的报价(时间线为 6-8 周,综合费用为 $2,000-3,000)后,他们通过 Figure 的 HELOC 产品提出申请。申请于周一提交,文档于周三验证,周五获得批准,资金于下周二可用——总共 6 个工作日。由于 Figure 的 AVM 将房产价值确定为 $520,000,远高于 $380,000 的抵押贷款余额,房主无需支付发起费和评估费。与传统贷款机构相比的总节省:约 $2,500 的费用,加上能够提前三周开始装修,使承包商能够在他们的日程排满之前开始工作。
案例研究 2:房地产投资扩张 — 佛罗里达州的一位房地产投资者想购买第二套出租房产,但不想提供传统贷款机构要求的大量个人收入文件。他们使用了 Figure 的 DSCR 贷款产品,根据房产的租金收入潜力($350,000 购买价格预计月租金 $2,800)获得资格。Figure 对可比租金率和房产估值的区块链验证使其在 12 天内以 75% 的贷款价值比获得批准。投资者在开始申请后三周内完成了房产交易,而传统贷款机构估计需要 45-60 天。该房产目前每月产生 $2,400 的实际租金(略低于预测但仍能覆盖抵押贷款支付),投资者此后又使用 Figure 进行了两次额外的投资性房产购买。
案例研究 3:无税务后果的加密货币流动性 — 纽约的一位早期以太坊投资者持有 $500,000 的 ETH,成本基础为 $50,000,这意味着出售将触发约 $90,000 的资本利得税。他们需要 $150,000 用于一个有 60 天窗口期的商业投资机会。使用 Figure 的加密货币抵押贷款,以 40% 的 LTV,他们以 6.5% 的利率借入 $200,000,抵押其以太坊持有量。商业投资在 18 个月内回报 25%,产生 $50,000 利润。在偿还 Figure 贷款($200,000 本金加 $19,500 利息)后,他们净赚 $30,500——明显优于出售加密货币并支付 $90,000 税款,后者在商业投资后只剩下 $60,000。贷款偿还后,以太坊抵押品全额返还,投资者在整个过程中保持了他们的加密货币头寸。

常见问题

Figure Technology Solutions 适合小型企业吗?

Figure 的 DSCR 贷款和加密货币抵押贷款可以使小型企业受益,特别是那些从事房地产投资或拥有大量加密货币持有量的企业。DSCR 贷款根据房产现金流而非个人收入对借款人进行资格审查,使其非常适合因业务扣除而在税务申报中显示较低个人收入的小企业主。加密货币抵押贷款为商业机会提供快速流动性,无需传统商业贷款要求的大量财务文件。然而,Figure 不提供基于业务收入的传统小企业定期贷款或信贷额度,因此寻求营运资金贷款的公司应探索其他选择。

是什么使区块链技术安全?

区块链安全性来自三个核心特征:去中心化、加密哈希和不可篡改性。与存储在黑客可以攻击的单个服务器上的传统数据库不同,区块链数据分布在多个节点(计算机)上,这意味着攻击者需要同时攻破大多数节点——对于成熟的区块链来说在数学上是不切实际的。每笔交易都会收到一个加密哈希,就像一个独特的指纹;更改交易数据中的哪怕一个字符都会完全改变哈希值,立即揭示篡改。最后,每个新的交易区块都引用前一个区块的哈希,创建一个链,其中更改历史记录需要重新计算所有后续区块,这是一项随着时间推移变得指数级困难的计算任务。

我能多快通过 Figure 获得 HELOC 批准?

Figure 宣传的 HELOC 批准时间线约为从申请提交到资金可用的 5 个工作日(截至 2026-09-17),尽管个人体验因申请复杂性和文档完整性而异。信用状况良好(700+ 分数)、收入文件清晰且房产位于有充分记录市场的简单申请通常在 3-4 个工作日内获得批准。需要人工审核的申请——例如收入来源复杂的自雇借款人或可比销售数据有限的农村地区房产——可能延长至 7-10 个工作日。这仍然明显快于传统贷款机构,后者通常需要 30-45 天才能批准 HELOC。

使用 Figure 的服务有什么缺点吗?

Figure 的数字优先方法意味着有限的人际互动,当您有需要超出聊天机器人和常见问题页面提供的个性化指导的问题时,这可能具有挑战性。一些借款人更喜欢传统银行的关系方面,他们可以与专门的贷款专员讨论他们的财务状况。地理限制阻止了某些州的访问,产品可用性因地点而异。利率虽然具有竞争力,但并不总是可用的绝对最低利率——信用优秀的借款人可能会在信用合作社或传统银行的促销期间找到更优惠的利率。特别是对于加密货币抵押贷款,波动风险需要积极监控;突然的加密货币市场崩盘可能触发需要立即采取行动的追加保证金通知。

我可以将 Figure 的加密货币抵押贷款用于商业目的吗?

可以,Figure 的加密货币抵押贷款可用于任何合法目的,包括商业投资、库存采购或运营费用。贷款收益以美元形式支付到您的银行账户,让您完全灵活地部署资金。许多小企业主使用加密货币抵押贷款来获得营运资金,而无需稀释股权或提供传统商业贷款机构要求的个人担保。但是,您必须在整个贷款期限内保持足够的抵押品价值;如果您的加密货币持有量大幅下降,无论您如何使用贷款收益,您都会收到追加保证金通知。利息支付也被构建为个人债务而非商业债务,这可能影响税收抵扣——请咨询税务专业人士,了解加密货币抵押贷款利息在您的具体情况下是否符合商业费用资格。

Figure 如何处理加密货币抵押贷款的市场波动?

Figure 通过连接到多个价格源的智能合约实时监控加密货币抵押品价值。该平台通常要求 30-50% 的贷款价值比(LTV),这意味着如果您有 $100,000 的比特币,您可以借入 $30,000-50,000。如果比特币价格下跌且您的 LTV 超过最大阈值(通常为 60-65%),您将通过电子邮件和应用通知收到自动追加保证金通知。然后,您有 24-48 小时的时间添加更多加密货币抵押品或偿还部分贷款,以将 LTV 恢复到可接受的水平。如果您在指定时间范围内未响应追加保证金通知,Figure 的智能合约会自动清算足够的抵押品以偿还贷款和相关费用。这种自动化流程保护借款人和贷款人免受波动市场的长期风险,尽管它要求借款人积极监控其头寸或保持大量抵押品缓冲。

风险提示:金融产品涉及风险,包括潜在的抵押品损失、利率波动和市场波动。加密货币抵押贷款由于数字资产的高波动性而带来额外风险。本文仅供教育目的,不构成财务、投资或法律建议。在申请任何金融产品之前,请评估您的个人财务状况、风险承受能力和目标。在承诺任何财务义务之前,请始终咨询合格的财务顾问并审查所有贷款条款、条件和披露。