Figure Technology Solutions (Figr) 在现代金融中的主要应用场景

金融行业长期以来一直受困于缓慢的流程、不透明的系统和高成本的中介机构。Figure Technology Solutions (Figr) 正在通过利用区块链技术来简化借贷流程,以传统金融从未实现过的方式释放流动性,从而改变这一现状。从房屋净值信用额度(HELOC)到加密货币抵押贷款,Figure 的数字优先方法正在使金融服务变得更快速、更透明,并让更广泛的受众能够获得这些服务。截至 2026-09-17,Figure 基于区块链的平台正在重塑借款人、贷款人和金融机构在现代金融中的互动方式。

核心要点

• 区块链技术简化了 HELOC 和 DSCR 贷款流程,缩短了审批时间并提高了透明度。
• Figure 使借款人能够通过加密货币抵押贷款和现金套现再融资选项释放流动性。
• 与银行、信用合作社和经纪商的整合合作提高了整个金融生态系统的运营效率。
• Figure 的方法消除了传统中介机构,降低了成本并加快了贷款人和借款人的交易速度。

Figure Technology Solutions 在金融领域的主要应用场景有哪些?

Figure Technology Solutions 将自己定位在区块链创新与实用金融服务的交汇点。该平台的主要应用场景围绕着那些传统上存在冗长审批流程和高摩擦成本的借贷产品展开。通过在区块链基础设施上将这些产品数字化,Figure 解决了困扰借款人和贷款人数十年的痛点。

核心金融应用场景

Figure 的借贷产品组合包括几款旗舰产品,旨在满足不同借款人的需求。房屋净值信用额度(HELOC) 允许房主通过完全数字化的申请流程利用其房产净值,可在几分钟而非几周内获得审批决定。与需要大量文书工作和多个中介机构的传统 HELOC 不同,Figure 基于区块链的系统自动化了验证和承保流程,显著缩短了处理时间。

DSCR(偿债覆盖率)贷款 面向需要基于房产现金流而非个人收入获得融资的房地产投资者。这款产品对于可能难以通过传统收入验证模式获得资格的小企业主和投资者特别有价值。Figure 的平台直接评估租金收入和房产绩效数据,简化了原本复杂的承保流程。

通过 Figure 提供的现金套现再融资选项,房主可以在为现有抵押贷款再融资的同时提取净值用于其他用途——无论是房屋改造、债务整合还是投资机会。区块链支持的流程确保了更快的成交时间和整个再融资过程中更高的透明度。

也许最具创新性的是 Figure 的加密货币抵押贷款产品,它使加密货币持有者能够以其数字资产作为抵押进行借款,而无需出售这些资产。这一应用场景满足了加密货币社区的一个关键需求:在保持对潜在资产升值敞口的同时获得流动性。借款人可以质押 Bitcoin(比特币)或其他支持的加密货币作为抵押品,并获得现金或稳定币(stablecoins),整个流程在链上管理,以实现最大的透明度和安全性。

区块链在金融转型中的作用

Figure 价值主张的核心是区块链技术——具体来说是 Provenance Blockchain,这是 Figure 参与开发的区块链平台。区块链为金融服务带来了三个变革性特质:不可篡改性、透明度和去中介化。在 Figure 平台上发起的每笔贷款都记录在链上,创建了不可篡改的审计轨迹,降低了欺诈风险并简化了合规流程。

区块链提供的透明度意味着所有参与方——借款人、贷款人、服务商和监管机构——都可以实时访问同一真实数据源。这消除了经常拖慢传统借贷的信息不对称问题。此外,智能合约(smart contracts)自动化了许多手动流程,从支付处理到抵押品管理,减少了对昂贵中介机构和后台操作的需求。

根据 德勤 2024 年报告,随着金融机构认识到区块链在降低成本高达 30% 的同时将交易速度提高几个数量级的潜力,金融服务领域的区块链采用正在加速。Figure 处于这一转变的最前沿,证明区块链不仅仅是理论——它是现实金融的实用工具。

区块链如何增强 HELOC 和 DSCR 贷款流程?

传统的房屋净值贷款以缓慢和文书密集而臭名昭著。借款人通常需要等待数周才能完成评估、产权调查和承保决定,同时还要在表格和第三方服务提供商的迷宫中穿行。Figure 基于区块链的方法从根本上重新构想了这一流程。

HELOC 流程改进

Figure 的 HELOC 产品利用区块链将过去需要 30-45 天的流程压缩到几天——甚至对某些申请人来说只需几小时。该平台使用自动估值模型(AVMs)和链上数据验证来几乎即时评估房产价值和借款人信用状况。由于所有相关数据都存储在区块链上,因此无需反复向多方请求和验证相同的文件。

管理 Figure HELOC 的智能合约还支持动态利率调整和自动支付处理。借款人可以通过 Figure 的移动应用程序或网页界面实时提取资金、进行支付并跟踪余额。这种透明度和控制水平在依赖批处理和延迟更新的传统系统中是不可能实现的。

对于贷款人来说,区块链通过确保所有贷款数据准确、最新且防篡改来降低运营风险。不可篡改的账本意味着对贷款条款、支付历史或抵押品状态的任何更改都会被永久记录且易于审计。这不仅简化了合规流程,还使在二级市场打包和出售贷款变得更容易,提高了贷款人的流动性。

DSCR 贷款效率提升

DSCR 贷款带来了独特的承保挑战,因为它们依赖于房产收入而非借款人收入。传统贷款人通常需要大量文件——租金清单、纳税申报表、物业管理协议——以及人工分析来评估房产是否产生足够的现金流来覆盖债务支付。

Figure 的区块链平台通过与房产数据源集成并使用链上验证来确认租金收入和支出,自动化了大部分分析工作。智能合约可以实时计算 DSCR 比率并相应调整贷款条款,减少了人工承保的需求。这不仅加快了审批速度,还降低了决策过程中人为错误或偏见的可能性。

对于房地产投资者来说,这意味着更快地获得资本以及更高效地扩大投资组合的能力。对于贷款人来说,这意味着更低的违约风险和更可预测的投资组合表现,因为区块链确保了对房产现金流和契约合规性的持续监控。

与银行和经纪商的整合合作提供了哪些好处?

Figure 并非孤立运作——它已经与银行、信用合作社、抵押贷款经纪商和其他金融机构建立了强大的合作生态系统。这些合作伙伴关系通过将基于区块链的借贷解决方案扩展到更广泛的受众,放大了 Figure 的影响力。

简化运营

与 Figure 合作的银行和信用合作社无需自行构建即可获得完善的区块链基础设施。这对于缺乏资源投资尖端技术但仍希望向客户提供有竞争力的数字优先产品的小型机构特别有价值。

例如,Figure 的 DART(数字资产注册和转移) 平台允许合作机构在区块链上发起、服务和证券化贷款。这减少了对传统系统和人工流程的需求,降低了运营成本并提高了效率。根据 Figure 的内部数据,合作机构在与该平台集成后,贷款处理成本降低了高达 40%。

对于抵押贷款经纪商和服务商,Figure 的 Figure Connect API 能够与现有工作流程无缝集成。经纪商可以直接向 Figure 平台提交贷款申请,实时跟踪其状态,并通过智能合约自动获得佣金。这消除了与传统抵押贷款经纪相关的大部分行政开销。

增强客户体验

从借款人的角度来看,与值得信赖的本地银行和信用合作社的合作使 Figure 的技术更易于获得且更具可信度。许多消费者更愿意与他们已经了解和信任的机构合作,即使底层技术是新的。通过白标 Figure 的平台,合作机构可以以自己的品牌提供基于区块链的贷款,为创新产品提供熟悉的面孔。

这种整合还实现了更全面的客户体验。例如,借款人可能通过其本地信用合作社的移动应用程序申请 HELOC,而该应用程序在后台由 Figure 的区块链基础设施提供支持。借款人受益于更快的审批和更低的费用,而信用合作社则维护客户关系并从贷款中获得收入。

免责声明: 本文仅供信息参考,不构成投资建议。加密货币和区块链投资存在重大风险,包括价格波动和监管不确定性。在做出任何财务决策之前,请进行自己的研究并咨询合格的财务顾问。

Figure 技术如何为借款人释放流动性?

流动性——即在不出售资产的情况下快速获得现金的能力——对消费者和企业来说都是至关重要的需求。Figure 平台通过多种产品解决这一需求,旨在从不同类型的抵押品中释放价值。

加密货币抵押贷款(Crypto-Backed Loans)

对于加密货币持有者来说,出售资产以获取现金往往意味着触发应税事件,并可能错过未来的升值机会。Figure 的加密货币抵押贷款产品解决了这一问题,允许借款人质押其数字资产作为抵押品,并获得以美元或稳定币形式发放的贷款。

整个流程在链上管理,智能合约自动监控抵押品价值,并实时调整贷款价值比(LTV)。如果质押的加密货币价值跌破某个阈值,借款人会收到自动通知,并可选择增加抵押品或偿还部分贷款。如果 LTV 突破预设限额,智能合约可以执行部分清算以保护贷方——整个过程无需人工干预。

这一应用场景在相信其持有资产长期升值但需要短期流动性用于支出、投资或应急的加密货币投资者中尤为受欢迎。截至 2026 年 9 月 17 日,Figure 已发放数亿美元的加密货币抵押贷款,证明了该产品的强劲需求。

现金提取再融资(Cash-Out Refinancing)

现金提取再融资允许房主用更大额度的新贷款替换现有抵押贷款,并将差额以现金形式取出。这是为重大支出(如房屋装修、教育或商业投资)提供资金的有力工具,但传统再融资可能需要数月时间,并涉及大量成交费用。

Figure 基于区块链的现金提取再融资产品大幅压缩了这一时间线。通过自动化产权调查、评估和承保流程,Figure 可以在短短两周内完成贷款——仅为传统再融资时间的一半。该平台较低的运营成本也转化为借款人更低的费用,使现金提取再融资成为更具吸引力的选择。

对借款人而言,这意味着更快获得资金,并能够把握时效性机会。对整体经济而言,这意味着更高效的资本配置和更高的消费支出,因为房主可以更轻松地释放房屋净值。

Figure 的方法与传统金融解决方案有何不同?

金融行业在采用新技术方面一直较为缓慢,主要是因为传统系统根深蒂固,监管门槛较高。Figure 的区块链优先方法代表了与现状的根本性背离,在速度、成本和透明度方面提供了实实在在的优势。

速度与透明度

传统贷款涉及多个中介机构——评估师、产权公司、承保商、服务商——每个环节都为流程增加了时间和复杂性。Figure 的区块链平台通过智能合约和链上数据验证自动化这些功能,消除了许多中介环节。

例如,在传统的房屋净值信贷额度(HELOC)中,贷方必须向第三方公司申请产权调查,等待结果,然后手动审查其准确性。在 Figure 平台上,产权数据实时在链上验证,任何差异都会自动标记。这不仅加快了流程,还降低了错误或欺诈的风险。

区块链的透明性还意味着所有各方可以同时访问相同的信息。借款人可以准确了解其申请进度,贷方可以实时监控贷款表现,监管机构可以在不向多个来源请求数据的情况下审计交易。这种透明度建立了信任并减少了纠纷。

成本效益

传统贷款流程中的每个中介都会增加成本——无论是评估费、产权调查费还是服务费。通过在区块链上自动化这些功能,Figure 大幅降低了贷款发放和服务成本。

根据行业估算,传统抵押贷款发放成本平均为每笔贷款 7,000 至 10,000 美元。Figure 基于区块链的流程将这些成本降低了多达 50%,这些节省可以以更低的费用和利率形式转嫁给借款人。对贷方而言,更低的成本意味着更高的利润率,以及在竞争激烈的市场中更有效竞争的能力。

效率提升不仅限于贷款发放。基于区块链的贷款服务减少了对人工对账、支付处理和客户服务咨询的需求。智能合约自动处理日常任务,使员工能够专注于更高价值的活动。

常见问题解答

区块链技术为何适合金融服务?

区块链特别适合金融服务,因为它为记录交易提供了安全、透明且不可篡改的账本。与可以被更改或黑客攻击的传统数据库不同,区块链的分布式特性确保一旦记录交易,就无法在未经网络共识的情况下更改。这使其非常适合贷款等应用,在这些场景中信任和准确性至关重要。此外,区块链支持智能合约——无需中介即可自动执行复杂流程的自执行协议,从而降低成本并加快交易速度。

Figure 如何确保遵守金融法规?

Figure 通过与受联邦和州监管的持牌银行和信用合作社合作,在现有监管框架内运营。在 Figure 平台上发放的所有贷款均符合适用的贷款法律,包括《贷款真相法》(TILA)和《房地产结算程序法》(RESPA)的要求。区块链不可篡改的审计追踪还通过为监管机构提供透明、防篡改的所有交易记录来简化合规性。Figure 与监管机构密切合作,确保其基于区块链的方法符合所有法律和消费者保护标准。

房屋净值信贷额度(HELOC)与现金提取再融资有何区别?

房屋净值信贷额度(HELOC)是由您的房屋净值担保的循环信贷额度,类似于信用卡。您可以在提款期内在信用额度内借款、还款并再次借款。而现金提取再融资则是用新的、更大额度的贷款替换您现有的抵押贷款,您将收到差额现金。HELOC 更适合需要灵活、持续获取资金的借款人,而现金提取再融资则适合那些想要一次性获得大笔资金,并可能通过为整个抵押贷款再融资获得更低利率的借款人。

小企业能否通过 Figure 从 DSCR 贷款中受益?

是的,小企业——特别是从事房地产投资的企业——可以从 Figure 的 DSCR 贷款产品中显著受益。DSCR 贷款基于房产本身产生的收入进行承保,而非借款人的个人收入。这使其非常适合可能拥有复杂税务申报或非传统收入来源的小企业主或投资者。Figure 基于区块链的平台简化了承保流程,使小企业更快、更轻松地获得用于房产收购或再融资的资金。

加密货币抵押贷款对借款人安全吗?

加密货币抵押贷款具有独特的风险,主要与加密货币价格的波动性有关。如果您质押的抵押品价值大幅下跌,您可能需要增加更多抵押品或面临清算。然而,Figure 通过实时监控、自动警报和透明的贷款价值比(LTV)来降低这些风险。借款人始终了解其当前 LTV,并可以在达到清算阈值之前采取行动。此外,由于整个流程在链上管理,不存在贷方管理不善或欺诈的风险。与任何金融产品一样,借款人应仔细评估其风险承受能力,并确保在申请加密货币抵押贷款之前了解条款。

风险提示

加密货币价格和基于区块链的金融产品具有高度波动性并伴随重大风险。本文仅供教育目的,不构成财务、投资或法律建议。在做出任何投资或借款决策之前,请务必进行自己的研究并咨询合格的财务顾问。过往表现不代表未来结果,您不应投资或借款超过您能够承受损失的金额。