图科技解决方案(Figr): 变革金融行业的区块链技术

金融行业长期以来一直受到低效率、高成本和有限可及性的困扰。图科技解决方案(Figure Technology Solutions,简称Figr)正在通过利用区块链技术来简化贷款流程、普及公共股权市场准入以及消除金融交易摩擦,从而改变这一现状。截至2026-09-17,Figr站在基于区块链的金融创新前沿,提供从房屋净值信贷额度到加密货币抵押贷款等多种产品,所有这些都由Provenance Blockchain(溯源区块链)提供支持。对于任何想要了解区块链如何改变传统金融的人来说,Figr提供了一个引人注目的案例研究。

核心要点

• Figr使用区块链技术降低成本、提高透明度并加速金融交易
• 该公司提供多样化的贷款产品,包括HELOC(房屋净值信贷额度)、现金提取再融资、DSCR贷款和加密货币抵押贷款
• Figr的OPEN(链上公共股权网络)通过区块链基础设施普及公共股权市场准入
• 基于区块链的流程消除了中间商,将结算时间从数天缩短至数分钟
• Figr的方法展示了去中心化技术如何与受监管的金融服务共存

什么是图科技解决方案(Figr)?

图科技解决方案是一家将区块链基础设施应用于传统金融产品和服务的金融科技公司。Figr的创立使命是让金融变得更易获取、更高效、更透明,它运营于去中心化技术与受监管金融市场的交汇点。与纯粹的加密原生平台不同,Figr将区块链的优势带入日常金融需求,如房屋净值借贷、再融资和资产抵押贷款。

Figr的愿景与使命

Figr的核心愿景集中在消除困扰传统金融系统的摩擦。该公司认识到,传统金融基础设施涉及多个中间商、纸质流程和结算延迟,这些都增加了不必要的成本和复杂性。通过在区块链轨道上重建金融产品,Figr旨在创建一个交易结算更快、成本更低、透明度成为常态而非例外的系统。这一愿景超越了简单的数字化——它代表了对金融服务如何运作的根本性重新构想,即从头开始建立在分布式账本技术之上。

核心产品

Figr的产品套件涵盖两大主要类别:贷款解决方案和市场基础设施。在贷款方面,该公司提供房屋净值信贷额度、现金提取再融资、面向房地产投资者的债务偿付覆盖率贷款,以及允许数字资产持有者在不出售持仓的情况下获得流动性的加密货币抵押贷款。在基础设施方面,Figr开发了OPEN(Onchain Public Equity Network,链上公共股权网络),这是一个基于区块链的系统,旨在以更高的效率和可及性对证券进行代币化和交易。这种双重关注使Figr既能服务于寻求融资的个人消费者,也能服务于寻找下一代市场基础设施的机构参与者。

Figr如何在金融领域使用区块链技术?

区块链技术是Figr运营模式的基础,使其具备传统系统无法匹敌的能力。Figr并没有将区块链作为营销噱头,而是将分布式账本技术整合到贷款发放、服务和资产管理的核心工作流程中。

区块链在贷款中的应用

当您申请传统贷款时,您的申请会在批准和放款之前通过多个系统和中间商。Figr基于区块链的贷款流程将贷款生命周期的每个步骤记录在Provenance Blockchain上,创建一个所有授权方都可以访问的不可篡改审计跟踪。这种方法减少了不同系统之间对账的需求,缩短了处理时间,并降低了运营成本。例如,当借款人对Figure HELOC进行还款时,该交易会被记录在链上,立即更新贷款余额,并使服务商、投资者和借款人同时获得信息。这消除了多个数据库需要同步时经常出现的延迟和差异。

区块链的透明度也使二级市场参与者受益。当Figure将贷款证券化并出售给投资者时,这些投资者可以直接在区块链上验证贷款绩效数据,而不是仅仅依赖服务商报告。这种增强的透明度可以带来更好的定价和更高效的消费债务资本市场。

区块链在公共股权网络中的应用

Figr的OPEN网络将区块链的优势扩展到公共股权市场。传统股票交易涉及清算所、托管人、过户代理和结算系统的复杂网络,可能需要两个工作日(T+2)才能完成交易。OPEN使用区块链对证券进行代币化,使其能够近乎实时地交易和结算。这种结算时间的缩短降低了对手方风险,并释放了原本锁定在结算过程中的资金。

除了速度之外,OPEN的区块链基础设施还支持部分所有权和可编程合规功能。智能合约(Smart Contracts)可以自动执行交易限制、股息分配和监管要求,无需人工干预。这种自动化减少了错误和合规成本,同时保持了公共证券市场所需的监管监督。根据Figure官方网站的信息,该公司将OPEN定位为一种在保持完全监管合规的同时将区块链效率引入传统资本市场的方式。

Figr的贷款产品有哪些优势?

Figr提供四种主要贷款产品,每种产品都旨在满足特定的金融需求,同时利用区块链的运营优势。

HELOC(房屋净值信贷额度)

Figure的房屋净值信贷额度允许房主通过完全数字化的申请流程借用其房产净值。与可能需要数周处理的传统HELOC不同,Figure基于区块链的系统可以在短短五天内批准并放款。借款人获得一个循环信贷额度,可以根据需要提取,仅对实际使用的金额支付利息。区块链基础设施降低了管理成本,Figure通过具有竞争力的利率将这些成本节省传递给借款人。在许多情况下,流程的数字化特性还意味着无需现场评估或分支机构访问。

现金提取再融资

对于想要替换现有抵押贷款同时获得额外资金的房主,Figure的现金提取再融资产品提供了传统再融资的简化替代方案。基于区块链的流程减少了文书工作负担并加速了承保。借款人可以将现金用于房屋改善、债务整合或其他重大支出,同时可能获得比原始抵押贷款更低的利率。区块链记录保存的透明度也简化了结算过程,因为所有各方都可以在共享账本上验证贷款条款和条件。

DSCR贷款

房地产投资者经常难以获得传统抵押贷款的资格,因为贷款机构关注个人收入而非投资物业的现金流。Figure的DSCR(Debt Service Coverage Ratio,债务偿付覆盖率)贷款通过基于物业租金收入对借款人进行资格审查来解决这一差距。如果物业产生足够的租金来覆盖抵押贷款支付加上缓冲,则无论借款人的W-2收入如何,贷款都可以获得批准。该产品向更广泛的受众开放了房地产投资,并反映了对贷款风险状况的更准确评估。区块链基础设施使Figure能够高效管理这些投资物业贷款组合。

加密货币抵押贷款

Figure的加密货币抵押贷款代表了区块链在贷款领域最具创新性的应用之一。想要在不触发应税出售的情况下获得现金的加密货币持有者可以质押其数字资产作为贷款抵押品。Figure托管加密货币,同时向借款人提供美元资金。该贷款不需要信用检查,因为它是完全抵押的,借款人可以随时偿还并收回其加密货币。该产品解决了加密生态系统中的一个常见挑战:在不出售升值资产的情况下获得流动性。区块链基础设施使得高效管理抵押品、监控贷款价值比以及在必要时清算头寸成为可能。

风险提示: 加密货币抵押贷款涉及市场波动风险。如果抵押品价值大幅下降,可能会触发追加保证金或强制清算。借款人应充分了解相关风险,并确保能够承受潜在的市场波动。本文内容仅供参考,不构成投资建议。

Figr 的 OPEN 网络与传统金融有何不同?

链上公共股权网络(Onchain Public Equity Network)代表了 Figr 改造资本市场基础设施的最雄心勃勃的尝试。要理解 OPEN 与传统系统的区别,需要同时审视其技术架构和对市场参与者的实际影响。

传统金融 vs. OPEN 网络

传统公共股权市场依赖于数十年来建立的碎片化基础设施。当您通过经纪商购买股票时,您的订单会经过多个中介机构:经纪商将订单提交给交易所,交易所将其与卖方匹配,清算所为交易提供担保,过户代理更新公司的股东名册。这个过程需要两个工作日才能结算,在此期间买方的现金和卖方的股票都被锁定在系统中。每个中介机构都会收取费用,并维护必须进行对账的独立数据库。

OPEN 将这些功能整合到基于区块链的平台上。当代币化证券在 OPEN 上交易时,交易立即在区块链上结算。区块链本身充当所有权的权威记录,消除了对独立过户代理和对账流程的需求。智能合约自动执行合规检查、股息分配和公司行为。这种架构差异降低了成本,加快了结算速度,并提高了透明度。效率提升对于那些认为传统公开市场成本过高的小型发行人尤其显著。

可及性和透明度

除了运营效率之外,OPEN 还改变了谁可以参与公共股权市场以及他们可以获取多少信息。传统市场对公司上市施加了高昂的最低成本,实际上将公开发行限制在大型企业。OPEN 较低的基础设施成本使小型公司进入公共资本市场在经济上变得可行。这种民主化也延伸到投资者——当股票被代币化时,碎片化所有权变得更简单,使散户投资者能够用较小的资金建立多元化投资组合。

在 OPEN 模式下,透明度也得到改善。所有市场参与者都可以查看区块链以验证股份所有权、交易历史和公司行为。这个共享的真相来源减少了信息不对称,并可以改善价格发现。虽然传统市场通过各种报告系统提供这些信息,但将其放在单一的、不可篡改的账本上简化了验证过程并减少了争议的可能性。区块链的透明度不会损害隐私——个人信息仍受保护,而所有权和交易数据对授权方变得更易获取。

客户对 Figr 服务的体验如何?

真实的客户体验提供了关于 Figr 基于区块链的方法如何转化为借款人和合作伙伴实际利益的洞察。

客户评价

Figure 的客户经常强调数字化申请流程的速度和简便性。过去使用过传统贷款机构的借款人常常对 Figure 批准和放款的速度感到惊讶。完全数字化的工作流程消除了实体文件签署、公证访问和与贷款专员多次通话的需要。客户还欣赏基于区块链系统的透明度——他们可以登录账户,随时准确查看申请进展到哪个阶段。

对于加密货币抵押贷款客户来说,能够在不出售加密货币的情况下获得流动性是一个重大优势。这些借款人可以在满足短期现金需求的同时保持长期投资头寸。不需要信用检查也吸引了那些可能传统信用记录有限但持有大量加密货币资产的客户。流程的速度——通常在 24-48 小时内放款——使加密货币抵押贷款对时间敏感的机会特别有用。

案例研究

Figure 与其他金融机构的合作展示了其区块链平台的可扩展性。整合 Figure 技术的银行和信用合作社可以向客户提供基于区块链的贷款产品,而无需自己构建基础设施。这些合作展示了区块链如何增强现有金融机构,而不是简单地取代它们。例如,一家区域性银行可能缺乏资源独立开发具有竞争力的数字 HELOC 产品,但通过与 Figure 合作,它可以为客户提供现代化、高效的借贷体验,同时保持客户关系。

使用 DSCR 贷款的房地产投资者报告称,Figure 专注于房产现金流而非个人收入,使他们能够比传统融资更快地扩大投资组合。简化的申请流程和更快的成交时间也使这些投资者在速度至关重要的竞争激烈的房地产市场中占据优势。通过减少融资流程中的摩擦,Figure 使投资者能够更快地抓住机会。

常见问题

Figr 如何确保其基于区块链解决方案的安全性?

Figr 使用 Provenance Blockchain(溯源区块链),该区块链采用企业级安全协议,包括加密哈希、分布式共识机制和定期安全审计。区块链的分布式特性意味着没有黑客可以利用的单点故障。所有交易都经过加密签名,并在添加到账本之前由多个节点验证。Figure 还实施传统安全措施,如加密、多因素身份验证和数字资产的安全托管解决方案。对于加密货币抵押贷款,客户资产由符合监管标准的合格托管人持有。区块链固有的安全属性与传统网络安全最佳实践的结合创建了强大的安全框架。

个人可以使用 Figr 的服务,还是仅限企业?

个人消费者可以使用 Figure 的所有贷款产品,包括 HELOC(房屋净值信贷额度)、现金套现再融资、DSCR 贷款和加密货币抵押贷款。HELOC 和现金套现再融资产品专门针对个人房主,而 DSCR 贷款服务于个人房地产投资者和投资实体。加密货币抵押贷款面向持有合格加密货币的个人。OPEN 网络主要服务于机构参与者和希望将证券代币化的公司,尽管最终受益者包括可以通过参与平台访问这些证券的个人投资者。Figure 的商业模式涵盖零售和机构市场,为不同客户群体设计了不同的产品。

Figr 的加密货币抵押贷款有何独特之处?

Figure 的加密货币抵押贷款因几个原因而脱颖而出。首先,它允许加密货币持有者在不出售数字资产和触发应税事件的情况下获得美元流动性。其次,贷款不需要信用检查——批准完全基于抵押品价值。第三,基于区块链的基础设施实现了快速处理和放款,通常在 24-48 小时内完成。第四,借款人可以随时偿还贷款并收回加密货币,无需支付提前还款罚金。贷款价值比保守,以保护借款人和贷款人免受加密货币价格波动的影响,Figure 持续监控抵押品价值。如果抵押品价值大幅下降,借款人会收到追加保证金通知,并可以添加额外抵押品以维持贷款。该产品通过在数字金融和传统金融之间架起桥梁,满足了加密生态系统中的真实需求。

Figr 的 OPEN 网络如何影响投资者?

OPEN 通过更快的结算时间、更低的交易成本和更高的透明度使投资者受益。传统股票交易在两个工作日内结算(T+2),在此期间资金被锁定在结算过程中。OPEN 的近乎即时结算释放了这些资金并降低了交易对手风险。较低的基础设施成本意味着公司可以进行较小规模的公开发行,为投资者提供更广泛的投资机会。区块链的透明度允许投资者直接验证所有权和跟踪公司行为,而不是仅仅依赖中介机构。代币化证券使碎片化所有权变得更实用,允许投资者用较少的资金建立多元化投资组合。对于机构投资者来说,OPEN 的可编程合规功能降低了运营复杂性,并确保交易自动符合监管要求。这些综合优势使公共股权市场对所有类型的投资者更易获取和更高效。

风险提示

加密货币和基于区块链的金融产品具有重大风险。如果加密货币价格急剧下跌,加密货币抵押贷款涉及抵押品清算的风险。像 HELOC 和现金套现再融资这样的房地产抵押产品,如果您无法偿还贷款,会使您的房屋面临风险。DSCR 贷款依赖于可能随市场条件波动的租金收入。区块链技术虽然提供了许多好处,但仍在发展中,可能面临技术挑战或监管变化。本文仅供教育目的,不构成财务、投资或法律建议。在做出借贷或投资决策之前,请务必进行彻底研究并咨询合格的财务顾问。过往表现不保证未来结果,所有金融产品都存在损失风险。