如何評估 Figure Technology Solutions (Figr) 是否符合您的財務需求

Figure Technology Solutions (Figr) 是一家金融科技公司,利用區塊鏈技術提供金融產品,包括房屋淨值信貸額度(HELOC)、現金套現再融資、DSCR 貸款和加密貨幣抵押貸款。與依賴紙本流程和多個中介機構的傳統貸款機構不同,Figure 在其專有區塊鏈 Provenance 上以數位方式處理申請,實現更快的審批速度——HELOC 通常在五個工作日內完成——並降低營運成本。該平台服務於尋求房屋淨值使用權的個人消費者和需要替代融資的企業,所有交易都記錄在不可篡改的分散式帳本上,以增強安全性和透明度。

重點摘要

• Figure 利用區塊鏈技術簡化貸款發放流程,將處理時間從數週縮短至數天
• 該平台提供四種核心產品:HELOC、現金套現再融資、針對房地產投資者的 DSCR 貸款,以及加密貨幣抵押貸款
• 區塊鏈實施透過加密驗證和不可篡改的交易記錄提供增強的安全性
• HELOC 平均審批時間為 5 個工作日,而傳統貸款機構需要 30-45 天(截至 2026-09-17)
• Figure 的解決方案適合擁有大量淨值的房主、房地產投資者,以及尋求在不出售資產情況下獲得流動性的加密貨幣持有者

Figure Technology Solutions 的主要特點是什麼?

Figure Technology Solutions 透過專為不同財務情境設計的產品組合脫穎而出,所有產品均由區塊鏈基礎設施驅動,消除了傳統貸款中的許多摩擦點。

Figure 產品概覽

房屋淨值信貸額度(HELOC) 允許房主以其房產淨值作為擔保借款,提供循環信貸額度。Figure 的 HELOC 特點包括無開辦費、在許多情況下無評估費,以及根據房屋價值和信用狀況提供 15,000 至 400,000 美元的信貸額度。基於區塊鏈的流程意味著文件驗證透過智能合約自動進行,減少了延遲傳統 HELOC 的人工核保步驟。
現金套現再融資 使房主能夠用更大的貸款取代現有抵押貸款,並以現金形式獲得差額。當目前利率有利或您需要一筆大額資金用於重大支出(如房屋翻新或債務整合)時,此產品效果最佳。Figure 使用相同的區塊鏈軌道處理現金套現再融資,儘管由於取代現有抵押貸款的複雜性,時間表略長於 HELOC。
DSCR 貸款(債務償還覆蓋率貸款)針對希望基於租金收入而非個人收入證明獲得融資的房地產投資者。傳統貸款機構需要大量的稅務申報和就業驗證;Figure 的 DSCR 貸款主要根據房產的現金流潛力來審核借款人資格。此產品使用區塊鏈比紙本系統更有效地驗證租金收入數據和房產估值。
加密貨幣抵押貸款 允許加密貨幣持有者使用其數位資產作為抵押品獲得美元貸款,而不會因出售加密貨幣而觸發應稅事件。借款人可以獲得其加密貨幣持有價值 30-50% 的貸款,同時保持對潛在價格升值的敞口。抵押品由安全託管機構持有,如果加密貨幣價值大幅下跌,借款人會收到追加保證金通知以增加抵押品或面臨清算——類似於傳統保證金貸款,但透過智能合約執行。

主要特點比較

資格要求因產品而異,但通常包括最低信用評分 620-660 分、負債收入比低於 43-50%,以及足夠的淨值或抵押品。Figure 在美國大多數州營運,但由於貸款法規,在某些司法管轄區有地理限制。

Figure 的區塊鏈技術如何改善金融交易?

區塊鏈作為基礎設施,是 Figure 與傳統金融機構的區別所在。了解這項技術有助於評估 Figure 的方法是否符合您在速度、成本和安全性方面的優先考量。

區塊鏈在金融服務中的優勢

透過加密驗證減少詐欺: Figure 的 Provenance 區塊鏈上的每筆交易都會收到一個獨特的加密簽名,無法事後更改。當您提交貸款申請時,您的身份文件、收入驗證和房產數據會被雜湊處理(轉換為固定長度的字母數字字串)並記錄在區塊鏈上。任何在提交後修改這些記錄的嘗試都會改變雜湊值,立即標記出篡改行為。這就像在您的貸款文件的每一頁上都蓋上公證章,只不過公證人是一個無法被賄賂或犯錯的數學演算法。
降低交易成本: 傳統抵押貸款處理涉及多個中介機構——貸款專員、核保人員、產權公司、文件處理人員——每個都會增加費用和延遲。Figure 的區塊鏈透過智能合約(在滿足條件時執行的自動執行程式碼)自動化許多驗證步驟。當您的信用評分達到門檻且負債收入比在可接受範圍內時,智能合約會自動將您的申請推進到下一階段,無需人工審核。這種自動化降低了營運成本,Figure 透過降低費用將這些成本轉嫁給客戶。
透過平行驗證加快處理速度: 傳統貸款需要依序步驟:信用檢查,然後收入驗證,然後房產評估,然後核保。Figure 的區塊鏈實現平行處理,多個驗證步驟同時進行。智能合約可以同時檢查您的信用、透過 API 連接驗證銀行帳戶餘額,以及訂購房產估值,將時間表從數週壓縮到數天。
透明的稽核軌跡: 您的貸款申請上採取的每項行動——文件上傳、驗證完成、核保決定——都會加上時間戳並記錄在區塊鏈上。您可以透過 Figure 的客戶入口網站即時查看此歷史記錄,消除了致電貸款機構詢問「我的申請在哪裡?」的挫折感。這種透明度也幫助監管機構更有效地稽核 Figure 的貸款實務,因為完整的貸款生命週期存在於不可篡改的記錄中。

逐步說明:區塊鏈如何在 Figure 的解決方案中運作

步驟 1:申請提交和身份驗證 — 您完成 Figure 的線上申請,提供個人資訊、收入詳情和房產數據。Figure 的系統在 Provenance 區塊鏈上為您創建一個數位身份,使用「了解您的客戶」(KYC)驗證協議。您的身份憑證被加密並儲存為區塊鏈記錄,將在整個貸款過程中被引用。
步驟 2:智能合約初始化 — 一旦您的身份得到驗證,就會專門為您的貸款申請創建一個智能合約。此合約包含貸款參數(申請金額、房產價值、信用要求)以及必須滿足的審批條件。將此視為一個自動執行的檢查清單,當每個要求得到滿足時自動向前推進。
步驟 3:自動化數據收集和驗證 — 智能合約觸發從信用局、銀行帳戶聚合器和房產資料庫自動提取數據。這些數據點同時根據區塊鏈記錄和外部來源進行驗證。例如,如果您聲稱年收入 80,000 美元,智能合約會根據銀行存款、稅務申報數據(如果提供)和就業驗證進行檢查——所有這些都在幾分鐘內完成,而不是幾天。
步驟 4:透過演算法評估進行核保決定 — Figure 的核保演算法根據智能合約中編碼的貸款標準分析已驗證的數據。如果您的信用評分、收入和房產淨值達到門檻,智能合約會自動批准您的申請並生成貸款條款。此決定會記錄在區塊鏈上並加上時間戳,創建一個可稽核的記錄,說明您的貸款為何被批准或拒絕。
步驟 5:貸款撥款和持續管理 — 在接受貸款條款後,智能合約啟動資金轉移到您指定的帳戶。對於 HELOC,您的信貸額度立即可用。每月付款在區塊鏈上追蹤,付款歷史永久記錄。如果您有加密貨幣抵押貸款,智能合約會即時監控抵押品價值,如果加密貨幣價格跌破所需門檻,可以自動觸發追加保證金通知。
步驟 6:次級市場交易 — Figure 經常將貸款出售給機構投資者,這一過程也在區塊鏈上執行。貸款所有權轉移、付款權利和服務責任都記錄為區塊鏈交易,確保所有各方擁有同步的記錄。這減少了次級市場的爭議和結算時間,使 Figure 的貸款更具流動性,並可能為借款人降低利率。
免責聲明: 本文僅供資訊參考,不構成財務建議。貸款產品的利率、條款和可用性可能會變化。在做出任何財務決定之前,請諮詢合格的財務顧問並仔細審查所有貸款文件。加密貨幣投資具有高度波動性和風險。

Figure 與傳統金融服務的比較

評估 Figure 時,需要了解其區塊鏈驅動的方法與傳統貸款機構在實際層面上有何不同,這些差異會影響您的體驗和成本。

比較表:Figure 與傳統金融服務

優勢與劣勢

Figure 的主要優勢:對於時間緊迫的情況,速度差異相當顯著。如果您需要動用房屋淨值來應付緊急醫療費用或把握限時投資機會,Figure 的 5 天 HELOC 核准時間相較於傳統貸款機構的 30-45 天可能具有決定性意義。當使用自動估價模型時,免除估價費和 HELOC 開辦費,相較於傳統貸款機構可節省 $500-1,500 美元。對於加密貨幣持有者,Figure 提供少數機構級選項之一,讓您無需出售資產和觸發資本利得稅即可獲得流動性。

區塊鏈基礎設施也提供卓越的透明度。傳統貸款機構常讓借款人對申請狀態一無所知,需要致電貸款專員,而他們可能沒有即時資訊。Figure 的客戶入口網站會確切顯示您的申請進度、哪些驗證已完成、哪些文件待處理——所有資訊都會隨著智能合約的進展即時更新。

Figure 的限制:以數位為主的方法缺乏某些借款人重視的個人關係層面。如果您偏好與貸款專員面對面討論財務狀況並探索客製化解決方案,Figure 的自動化流程可能會讓您感到缺乏人情味。傳統銀行有時可以運用人工判斷來核准邊緣案件;Figure 的演算法承保對於不符合標準條件的獨特情況較缺乏彈性。

地理限制意味著 Figure 並非在所有州都可使用,特定產品尤其如此。擁有全國據點的傳統銀行可能提供更一致的服務。此外,Figure 的利率雖然具競爭力,但並非總是市場上的絕對最低利率。信用合作社和某些傳統銀行偶爾會為信用優良的借款人提供更優惠的利率,儘管他們會以較高的費用和較長的處理時間來抵銷這一點。

特別是對於加密貨幣抵押貸款,波動風險相當顯著。如果您的比特幣抵押品價值一夜之間下跌 30%,您將收到追繳通知,要求在 24-48 小時內提供額外抵押品或部分償還貸款。傳統房屋淨值產品沒有這種波動風險,因為房地產價值變化較為緩慢。

客戶體驗如何幫助我決定是否使用 Figure?

Figure 客戶的實際體驗提供了實用見解,讓您了解該平台在行銷宣傳和功能列表之外的實際表現。

客戶評價

根據 Trustpilot 上的評論,許多 Figure HELOC 客戶強調申請流程的速度和簡便性。一位來自德州的房主表示,在傳統銀行延誤三週後,他在四個工作日內就獲得了 HELOC 核准,並表示「數位流程很直接——上傳文件、等待驗證電子郵件,資金就出現在我的帳戶中。」這種體驗反映了 Figure 消除官僚延誤的核心價值主張。

然而,一些客戶指出客戶服務回應方面的挑戰。有幾則評論提到,當問題出現時難以聯繫到真人客服,聊天機器人的回應有時提供的是無法解決具體情況的通用答案。一位借款人描述,他花了好幾天試圖解決阻礙申請進度的文件上傳錯誤,並指出「當一切順利時技術運作良好,但排除問題需要耐心。」

加密貨幣抵押貸款用戶經常強調在獲得現金的同時能夠保持加密貨幣曝險的能力。一位加州借款人分享,使用比特幣作為 $50,000 貸款的抵押品讓他能夠資助業務擴張,而無需出售後來升值 40% 的加密貨幣持有量,並表示「如果我出售比特幣而不是用它借款,我就會錯過顯著的收益。」這展示了對相信長期升值的加密貨幣持有者的策略價值。

案例研究

案例研究 1:房屋翻新融資 — 一位科羅拉多州房主需要 $75,000 來進行廚房和浴室翻新。在收到三家傳統銀行的報價(時間表為 6-8 週,綜合費用為 $2,000-3,000)後,他們透過 Figure 的 HELOC 產品提出申請。申請在週一提交,文件在週三驗證完成,週五獲得核准,資金在下週二可用——總共 6 個工作日。由於 Figure 的自動估價模型將房產價值確定為 $520,000,遠高於 $380,000 的抵押貸款餘額,房主無需支付開辦費和估價費。與傳統貸款機構相比的總節省:約 $2,500 的費用,加上能夠提前三週開始翻新,讓承包商能在他們的時程表排滿之前開工。
案例研究 2:房地產投資擴張 — 佛羅里達州的一位房地產投資者想購買第二處出租物業,但不想提供傳統貸款機構要求的大量個人收入證明文件。他們使用 Figure 的債務償還覆蓋率(DSCR)貸款產品,根據房產的租金收入潛力($350,000 購買價的預計租金為每月 $2,800)獲得資格。Figure 對可比租金率和房產估值的區塊鏈驗證使其能在 12 天內以 75% 的貸款價值比獲得核准。投資者在開始申請後三週內完成了房產交易,相較於傳統貸款機構估計的 45-60 天。該房產現在每月產生 $2,400 的實際租金(略低於預測但仍能支付抵押貸款),投資者此後已使用 Figure 進行了另外兩次投資物業購買。
案例研究 3:加密貨幣流動性而無稅務後果 — 紐約的一位早期以太坊投資者持有 $500,000 的 ETH,成本基礎為 $50,000,這意味著出售將觸發約 $90,000 的資本利得稅。他們需要 $150,000 用於一個有 60 天窗口期的商業投資機會。使用 Figure 的加密貨幣抵押貸款,以 40% 的貸款價值比,他們以 6.5% 的利率借入 $200,000,以其以太坊持有量作為抵押。商業投資在 18 個月內回報 25%,產生 $50,000 的利潤。在償還 Figure 貸款($200,000 本金加上 $19,500 利息)後,他們淨賺 $30,500——遠優於出售加密貨幣並支付 $90,000 稅款,這樣在商業投資後只會剩下 $60,000。以太坊抵押品在貸款償還後全額歸還,投資者在整個過程中保持了他們的加密貨幣部位。

常見問題

Figure Technology Solutions 適合小型企業嗎?

Figure 的 DSCR 貸款和加密貨幣抵押貸款可以使小型企業受益,特別是那些從事房地產投資或擁有大量加密貨幣持有量的企業。DSCR 貸款根據房產現金流而非個人收入來審核借款人資格,非常適合因業務扣除而在報稅表上顯示較低個人收入的小企業主。加密貨幣抵押貸款為商業機會提供快速流動性,無需傳統商業貸款所需的大量財務文件。然而,Figure 不提供基於業務收入的傳統小企業定期貸款或信貸額度,因此尋求營運資金貸款的公司應探索其他選項。

是什麼讓區塊鏈技術安全?

區塊鏈安全性來自三個核心特性:去中心化、加密雜湊和不可變性。與儲存在單一伺服器上可被駭客攻擊的傳統資料庫不同,區塊鏈資料分散在多個節點(電腦)上,這意味著攻擊者需要同時攻破大多數節點——對於已建立的區塊鏈來說在數學上不切實際。每筆交易都會收到一個加密雜湊,就像一個獨特的指紋;即使更改交易資料中的一個字元也會完全改變雜湊值,立即揭露篡改行為。最後,每個新的交易區塊都會引用前一個區塊的雜湊值,形成一條鏈,其中更改歷史記錄需要重新計算所有後續區塊,這是一項隨著時間推移變得指數級困難的計算任務。

我能多快獲得 Figure 的 HELOC 核准?

Figure 宣傳的 HELOC 核准時間表約為從提交申請到資金可用的 5 個工作日(截至 2026-09-17),儘管個別體驗會因申請複雜性和文件完整性而異。信用評分良好(700 分以上)、收入證明清晰、且房產位於記錄完善市場的直接申請,通常在 3-4 個工作日內獲得核准。需要人工審核的申請——例如收入來源複雜的自僱借款人或可比銷售資料有限的農村地區房產——可能延長至 7-10 個工作日。這仍然明顯快於傳統貸款機構,後者通常需要 30-45 天才能核准 HELOC。

使用 Figure 的服務有任何缺點嗎?

Figure 以數位為主的方法意味著有限的人際互動,當您有需要超出聊天機器人和常見問題頁面所能提供的個人化指導的問題時,這可能具有挑戰性。一些借款人偏好傳統銀行的關係層面,他們可以與專門的貸款專員討論財務狀況。地理限制阻止了某些州的使用,產品可用性因地點而異。利率雖然具競爭力,但並非總是絕對最低——信用優良的借款人可能在信用合作社或傳統銀行的促銷期間找到更優惠的利率。特別是對於加密貨幣抵押貸款,波動風險需要積極監控;突然的加密貨幣市場崩盤可能觸發需要立即採取行動的追繳通知。

我可以將 Figure 的加密貨幣抵押貸款用於商業目的嗎?

可以,Figure 的加密貨幣抵押貸款可用於任何合法目的,包括商業投資、庫存採購或營運費用。貸款收益以美元形式存入您的銀行帳戶,讓您在資金部署方面擁有完全的靈活性。許多小企業主使用加密貨幣抵押貸款來獲得營運資金,而無需稀釋股權或提供傳統商業貸款機構要求的個人擔保。然而,您必須在整個貸款期間維持足夠的抵押品價值;如果您的加密貨幣持有量大幅下降,無論您如何使用貸款收益,您都會收到追繳通知。利息支付也被視為個人債務而非商業債務,這可能影響稅務扣除性——請諮詢稅務專業人士,了解加密貨幣抵押貸款利息在您的具體情況下是否符合商業費用資格。

Figure 如何處理加密貨幣抵押貸款的市場波動?

Figure 透過連接到多個價格來源的智能合約即時監控加密貨幣抵押品價值。該平台通常要求 30-50% 的貸款價值比(LTV),這意味著如果您有 $100,000 的比特幣,您可以借入 $30,000-50,000。如果比特幣價格下跌且您的 LTV 超過最大閾值(通常為 60-65%),您將透過電子郵件和應用程式通知收到自動追繳通知。然後您有 24-48 小時的時間增加更多加密貨幣抵押品或償還部分貸款,以將 LTV 恢復到可接受的水平。如果您在指定時間內未回應追繳通知,Figure 的智能合約會自動清算足夠的抵押品來償還貸款和相關費用。這種自動化流程保護借款人和貸款機構免受波動市場的長期曝險,儘管它要求借款人積極監控他們的部位或維持大量的抵押品緩衝。

風險聲明:金融產品涉及風險,包括潛在的抵押品損失、利率波動和市場波動。加密貨幣抵押貸款由於數位資產的高波動性而帶來額外風險。本文僅供教育目的,不構成財務、投資或法律建議。在申請任何金融產品之前,請評估您的個人財務狀況、風險承受能力和目標。在承諾任何金融義務之前,請務必諮詢合格的財務顧問並審查所有貸款條款、條件和披露資訊。