Figure Technology Solutions (Figr) 在現代金融中的頂級應用案例

金融業長期以來一直受到緩慢流程、不透明系統和昂貴中介機構的困擾。Figure Technology Solutions (Figr) 正在透過利用區塊鏈技術來簡化貸款流程,並以傳統金融從未實現的方式釋放流動性,從而改變這一現狀。從房屋淨值信貸額度(HELOC)到加密貨幣抵押貸款,Figure 的數位優先方法正在使金融服務變得更快速、更透明,並讓更廣泛的受眾能夠使用。截至 2026-09-17,Figure 基於區塊鏈的平台正在重塑借款人、貸款人和機構在現代金融中的互動方式。

核心要點

• 區塊鏈技術簡化了 HELOC 和 DSCR 貸款流程,縮短了審批時間並提高了透明度。
• Figure 使借款人能夠透過加密貨幣抵押貸款和現金再融資選項釋放流動性。
• 與銀行、信用合作社和經紀商的整合合作夥伴關係提高了整個金融生態系統的營運效率。
• Figure 的方法消除了傳統中介機構,降低了成本並加快了貸款人和借款人的交易速度。

Figure Technology Solutions 在金融領域的主要應用案例有哪些?

Figure Technology Solutions 已將自己定位於區塊鏈創新與實用金融服務的交匯點。該平台的主要應用案例圍繞著傳統上受到冗長審批流程和高摩擦困擾的貸款產品。透過在區塊鏈基礎設施上將這些產品數位化,Figure 解決了困擾借款人和貸款人數十年的痛點。

核心金融應用案例

Figure 的貸款組合包括幾項旗艦產品,旨在滿足不同借款人的需求。房屋淨值信貸額度(HELOC)允許房主透過完全數位化的申請流程利用其房產淨值,可在幾分鐘而非幾週內做出決定。與需要大量文書工作和多個中介機構的傳統 HELOC 不同,Figure 基於區塊鏈的系統自動化了驗證和承保流程,大幅縮短了處理時間。

DSCR(債務償還覆蓋率)貸款專為需要基於房產現金流而非個人收入進行融資的房地產投資者而設計。這項產品對於可能難以符合傳統收入驗證模式資格的小企業主和投資者特別有價值。Figure 的平台直接評估租金收入和房產績效數據,簡化了原本複雜的承保流程。

透過 Figure 的現金再融資選項,房主可以在提取淨值用於其他用途的同時,對現有抵押貸款進行再融資——無論是用於房屋改善、債務整合還是投資機會。區塊鏈支持的流程確保了更快的結算時間和整個再融資過程中更高的透明度。

或許最具創新性的是 Figure 的加密貨幣抵押貸款產品,它使加密貨幣持有者能夠在不出售數位資產的情況下以其作為抵押進行借款。這個應用案例解決了加密貨幣社群的一個關鍵需求:在保持潛在資產增值敞口的同時獲得流動性。借款人可以質押 Bitcoin(比特幣)或其他支持的加密貨幣作為抵押品,並獲得現金或穩定幣(stablecoins),整個流程在鏈上管理,以實現最大的透明度和安全性。

區塊鏈在金融轉型中的角色

Figure 價值主張的核心是區塊鏈技術——具體來說是 Provenance Blockchain,這是 Figure 協助開發的區塊鏈。區塊鏈為金融服務帶來了三個變革性特質:不可篡改性、透明度和去中介化。在 Figure 平台上發起的每筆貸款都記錄在鏈上,創建了不可篡改的審計追蹤,降低了欺詐風險並簡化了合規性。

區塊鏈提供的透明度意味著所有各方——借款人、貸款人、服務商和監管機構——都可以即時存取相同的真實來源。這消除了經常拖慢傳統貸款的資訊不對稱。此外,智能合約(smart contracts)自動化了許多手動流程,從支付處理到抵押品管理,減少了對昂貴中介機構和後台營運的需求。

根據 Deloitte 2024 年報告,隨著機構認識到區塊鏈在降低成本高達 30% 的同時將交易速度提高數個數量級的潛力,金融服務中的區塊鏈採用正在加速。Figure 處於這一轉變的最前沿,證明區塊鏈不僅僅是理論——它是現實世界金融的實用工具。

區塊鏈如何增強 HELOC 和 DSCR 貸款流程?

傳統的房屋淨值貸款以緩慢和文書密集而聞名。借款人通常需要等待數週才能完成評估、產權調查和承保決定,同時還要應對一系列表格和第三方服務提供商。Figure 基於區塊鏈的方法從根本上重新構想了這一流程。

HELOC 流程改進

Figure 的 HELOC 產品利用區塊鏈將過去需要 30-45 天的流程壓縮到幾天——甚至對某些申請人來說只需幾小時。該平台使用自動估值模型(AVM)和鏈上數據驗證來幾乎即時評估房產價值和借款人信用狀況。由於所有相關數據都儲存在區塊鏈上,因此無需反覆向多方請求和驗證相同的文件。

管理 Figure HELOC 的智能合約還支援動態利率調整和自動支付處理。借款人可以透過 Figure 的行動應用程式或網頁介面即時提取資金、進行付款和追蹤餘額。這種透明度和控制水準在依賴批次處理和延遲更新的傳統系統中是不可能實現的。

對於貸款人來說,區塊鏈透過確保所有貸款數據準確、最新且防篡改來降低營運風險。不可篡改的帳本意味著對貸款條款、付款歷史或抵押品狀態的任何變更都會被永久記錄且易於審計。這不僅簡化了合規性,還使在二級市場打包和出售貸款變得更容易,從而提高了貸款人的流動性。

DSCR 貸款效率提升

DSCR 貸款帶來了獨特的承保挑戰,因為它們依賴於房產收入而非借款人收入。傳統貸款人通常需要大量文件——租金明細、稅務申報表、物業管理協議——以及人工分析來評估房產是否產生足夠的現金流來支付債務。

Figure 的區塊鏈平台透過與房產數據來源整合並使用鏈上驗證來確認租金收入和支出,自動化了大部分分析工作。智能合約可以即時計算 DSCR 比率並相應調整貸款條款,減少了人工承保的需求。這不僅加快了審批速度,還減少了決策過程中人為錯誤或偏見的可能性。

對於房地產投資者來說,這意味著更快地獲得資本以及更有效地擴大其投資組合的能力。對於貸款人來說,這意味著更低的違約風險和更可預測的投資組合績效,因為區塊鏈確保了對房產現金流和契約合規性的持續監控。

與銀行和經紀商的整合合作夥伴關係提供了哪些好處?

Figure 並非孤立運作——它已經與銀行、信用合作社、抵押貸款經紀商和其他金融機構建立了強大的合作夥伴生態系統。這些合作夥伴關係透過將基於區塊鏈的貸款解決方案擴展到更廣泛的受眾,放大了 Figure 的影響力。

簡化營運

與 Figure 合作的銀行和信用合作社無需自行建立即可獲得一站式區塊鏈基礎設施。這對於缺乏資源投資尖端技術但仍希望向客戶提供具競爭力的數位優先產品的小型機構特別有價值。

例如,Figure 的 DART(數位資產註冊和轉移)平台允許合作機構在區塊鏈上發起、服務和證券化貸款。這減少了對傳統系統和手動流程的需求,降低了營運成本並提高了效率。根據 Figure 的內部數據,合作機構在與該平台整合後,貸款處理成本降低了高達 40%。

對於抵押貸款經紀商和服務商,Figure 的 Figure Connect API 能夠與現有工作流程無縫整合。經紀商可以直接向 Figure 平台提交貸款申請,即時追蹤其狀態,並透過智能合約自動獲得佣金。這消除了與傳統抵押貸款經紀相關的大部分行政管理負擔。

增強客戶體驗

從借款人的角度來看,與值得信賴的本地銀行和信用合作社的合作夥伴關係使 Figure 的技術更易於使用且更具可信度。許多消費者更願意與他們已經認識和信任的機構合作,即使底層技術是新的。透過白標 Figure 的平台,合作機構可以以自己的品牌提供基於區塊鏈的貸款,為創新產品提供熟悉的面孔。

這種整合還能夠提供更全面的客戶體驗。例如,借款人可能透過其本地信用合作社的行動應用程式申請 HELOC,而該應用程式在後台由 Figure 的區塊鏈基礎設施提供支援。借款人受益於更快的審批和更低的費用,而信用合作社則維持客戶關係並從貸款中獲得收入。

Figure 的技術如何為借款人釋放流動性?

流動性——在不出售資產的情況下快速獲得現金的能力——對消費者和企業來說都是關鍵需求。Figure 的平台透過多種產品服務來滿足這一需求,這些產品旨在從不同類型的抵押品中釋放價值。

加密貨幣抵押貸款(Crypto-Backed Loans)

對於加密貨幣持有者來說,出售資產以獲取現金往往意味著觸發應稅事件,並可能錯過未來的增值機會。Figure 的加密貨幣抵押貸款產品解決了這個問題,允許借款人質押其數位資產作為抵押品,並獲得以美元或穩定幣形式發放的貸款。

整個流程在鏈上管理,智能合約自動監控抵押品價值,並即時調整貸款價值比(LTV)。如果質押的加密貨幣價值跌破某個門檻,借款人會收到自動通知,並可選擇增加更多抵押品或償還部分貸款。如果 LTV 突破預定限制,智能合約可以執行部分清算以保護貸方——整個過程無需人工介入。

這項應用案例在相信其持有資產長期增值但需要短期流動性來應對開支、投資或緊急情況的加密貨幣投資者中特別受歡迎。截至 2026-09-17,Figure 已發放數億美元的加密貨幣抵押貸款,顯示出對這項產品的強勁需求。

現金提取再融資(Cash-Out Refinancing)

現金提取再融資允許房主用更大額度的新貸款替換現有抵押貸款,並將差額以現金形式取出。這是為重大支出(如房屋裝修、教育或商業投資)籌資的有力工具,但傳統再融資可能需要數月時間,並涉及大量成交費用。

Figure 基於區塊鏈的現金提取再融資產品大幅縮短了這一時間線。透過自動化產權調查、評估和承保流程,Figure 可以在短短兩週內完成貸款——僅為傳統再融資時間的一半。該平台較低的營運成本也轉化為借款人更低的費用,使現金提取再融資成為更具吸引力的選擇。

對借款人而言,這意味著更快獲得資金,並能把握時效性機會。對整體經濟而言,這意味著更有效的資本配置和更高的消費支出,因為房主可以更輕鬆地釋放房屋淨值。

Figure 的方法與傳統金融解決方案有何不同?

金融業在採用新技術方面一直較為緩慢,主要是因為傳統系統根深蒂固,監管門檻也很高。Figure 以區塊鏈為核心的方法代表了與現狀的根本性突破,在速度、成本和透明度方面提供了實質性優勢。

速度與透明度

傳統貸款涉及多個中介機構——評估師、產權公司、承保商、服務商——每個環節都增加了流程的時間和複雜性。Figure 的區塊鏈平台透過智能合約和鏈上數據驗證自動化這些功能,消除了許多中介機構。

例如,在傳統的房屋淨值信貸額度(HELOC)中,貸方必須向第三方公司申請產權調查,等待結果,然後手動審查其準確性。在 Figure 的平台上,產權數據在鏈上即時驗證,任何差異都會自動標記。這不僅加快了流程,還降低了錯誤或詐欺的風險。

區塊鏈的透明性也意味著所有各方可以同時獲取相同的資訊。借款人可以清楚看到申請進度,貸方可以即時監控貸款表現,監管機構可以在不向多個來源索取數據的情況下審計交易。這種透明度建立了信任並減少了爭議。

成本效益

傳統貸款流程中的每個中介機構都會增加成本——無論是評估費、產權調查費還是服務費。透過在區塊鏈上自動化這些功能,Figure 大幅降低了貸款發放和服務的成本。

根據業界估計,傳統抵押貸款發放成本平均每筆貸款在 7,000 至 10,000 美元之間。Figure 基於區塊鏈的流程將這些成本降低了多達 50%,這些節省可以以較低的費用和利率形式回饋給借款人。對貸方而言,較低的成本意味著更高的利潤率,以及在競爭激烈的市場中更有效競爭的能力。

效率提升不僅限於貸款發放。基於區塊鏈的貸款服務減少了手動對帳、付款處理和客戶服務查詢的需求。智能合約自動處理例行任務,讓員工能專注於更高價值的活動。

常見問題

為什麼區塊鏈技術適合金融服務?

區塊鏈特別適合金融服務,因為它為記錄交易提供了安全、透明且不可篡改的帳本。與可以被更改或駭入的傳統資料庫不同,區塊鏈的分散式特性確保一旦記錄交易,就無法在沒有網路共識的情況下更改。這使其非常適合貸款等應用,在這些領域信任和準確性至關重要。此外,區塊鏈支援智能合約——自動執行的協議,可在無需中介的情況下自動化複雜流程,降低成本並加快交易速度。

Figure 如何確保符合金融法規?

Figure 透過與受聯邦和州監管的持牌銀行和信用合作社合作,在現有監管框架內運作。在 Figure 平台上發放的所有貸款都符合適用的貸款法律,包括《誠實貸款法》(TILA)和《不動產結算程序法》(RESPA)的要求。區塊鏈不可篡改的審計軌跡也透過為監管機構提供透明、防篡改的所有交易記錄來簡化合規性。Figure 與監管機構密切合作,確保其基於區塊鏈的方法符合所有法律和消費者保護標準。

房屋淨值信貸額度(HELOC)與現金提取再融資有何不同?

房屋淨值信貸額度(HELOC)是以您的房屋淨值作為擔保的循環信貸額度,類似於信用卡。在提款期內,您可以在信用額度內借款、還款並再次借款。另一方面,現金提取再融資是用新的、更大額度的貸款替換您現有的抵押貸款,您會收到差額現金。HELOC 更適合需要靈活、持續獲取資金的借款人,而現金提取再融資則適合想要一次性獲得大筆資金,並可能透過為整個抵押貸款再融資來獲得較低利率的借款人。

小型企業能否透過 Figure 的 DSCR 貸款受益?

是的,小型企業——特別是從事房地產投資的企業——可以從 Figure 的 DSCR 貸款產品中獲得顯著收益。DSCR 貸款是根據房產本身產生的收入進行承保,而非借款人的個人收入。這使其非常適合可能有複雜報稅表或非傳統收入來源的小企業主或投資者。Figure 基於區塊鏈的平台簡化了承保流程,使小型企業更快、更容易獲得用於房產收購或再融資的資金。

加密貨幣抵押貸款對借款人安全嗎?

加密貨幣抵押貸款具有獨特的風險,主要與加密貨幣價格的波動性有關。如果您質押的抵押品價值大幅下跌,您可能需要增加更多抵押品或面臨清算。然而,Figure 透過即時監控、自動警報和透明的貸款價值比(LTV)來降低這些風險。借款人始終了解其當前的 LTV,並可以在達到清算門檻之前採取行動。此外,由於整個流程在鏈上管理,不存在貸方管理不善或詐欺的風險。與任何金融產品一樣,借款人應仔細評估其風險承受能力,並確保在申請加密貨幣抵押貸款之前了解條款。

風險免責聲明

加密貨幣價格和基於區塊鏈的金融產品具有高度波動性並伴隨重大風險。本文僅供教育目的,不構成財務、投資或法律建議。在做出任何投資或借款決定之前,請務必進行自己的研究並諮詢合格的財務顧問。過去的表現不代表未來的結果,您絕不應投資或借入超過您能承受損失的金額。