Figure Technology Solutions(Figr)란 무엇인가?

금융 산업은 오랫동안 비효율성, 높은 비용, 제한된 접근성으로 어려움을 겪어왔습니다. Figure Technology Solutions(Figr)는 블록체인 기술을 활용하여 대출을 간소화하고, 공개 주식에 대한 접근을 민주화하며, 금융 거래의 마찰을 제거함으로써 이러한 상황을 변화시키고 있습니다. 2026-09-17 기준, Figr는 블록체인 기반 금융 혁신의 최전선에 서 있으며, Provenance Blockchain을 기반으로 주택 담보 신용 한도부터 암호화폐 담보 대출에 이르기까지 다양한 상품을 제공하고 있습니다. 블록체인이 어떻게 전통 금융을 변화시킬 수 있는지 이해하고자 하는 모든 이들에게 Figr는 설득력 있는 사례를 제공합니다.

핵심 요약

• Figr는 블록체인 기술을 활용하여 비용을 절감하고, 투명성을 높이며, 금융 거래를 가속화합니다
• 이 회사는 HELOC, 현금인출 재융자, DSCR 대출, 암호화폐 담보 대출을 포함한 다양한 대출 상품을 제공합니다
• Figr의 OPEN(온체인 공개 주식 네트워크)은 블록체인 인프라를 통해 공개 주식 시장에 대한 접근을 민주화합니다
• 블록체인 기반 프로세스는 중개자를 제거하여 결제 시간을 며칠에서 몇 분으로 단축합니다
• Figr의 접근 방식은 탈중앙화 기술이 규제된 금융 서비스와 어떻게 공존할 수 있는지를 보여줍니다

Figure Technology Solutions(Figr)란 무엇인가?

Figure Technology Solutions는 블록체인 인프라를 전통적인 금융 상품 및 서비스에 적용하는 핀테크 기업입니다. 금융을 더욱 접근 가능하고, 효율적이며, 투명하게 만들겠다는 사명으로 설립된 Figr는 탈중앙화 기술과 규제된 금융 시장의 교차점에서 운영됩니다. 순수한 암호화폐 네이티브 플랫폼과 달리, Figr는 주택 담보 대출, 재융자, 자산 담보 대출과 같은 일상적인 금융 수요에 블록체인의 이점을 제공합니다.

Figr의 비전과 사명

Figr의 핵심 비전은 전통적인 금융 시스템을 괴롭히는 마찰을 제거하는 데 중점을 둡니다. 이 회사는 레거시 금융 인프라가 여러 중개자, 종이 기반 프로세스, 결제 지연을 포함하여 불필요한 비용과 복잡성을 추가한다는 것을 인식하고 있습니다. 블록체인 기반 위에 금융 상품을 재구축함으로써, Figr는 거래가 더 빠르게 결제되고, 비용이 감소하며, 투명성이 예외가 아닌 기본이 되는 시스템을 만들고자 합니다. 이 비전은 단순한 디지털화를 넘어서며, 분산 원장 기술을 기반으로 처음부터 구축될 때 금융 서비스가 어떻게 운영될 수 있는지에 대한 근본적인 재구상을 나타냅니다.

핵심 제공 서비스

Figr의 상품군은 두 가지 주요 범주에 걸쳐 있습니다: 대출 솔루션과 시장 인프라입니다. 대출 측면에서 이 회사는 주택 담보 신용 한도, 현금인출 재융자, 부동산 투자자를 위한 부채상환비율(DSCR) 대출, 그리고 디지털 자산 보유자가 보유 자산을 매각하지 않고도 유동성에 접근할 수 있게 해주는 암호화폐 담보 대출을 제공합니다. 인프라 측면에서 Figr는 OPEN(Onchain Public Equity Network, 온체인 공개 주식 네트워크)을 개발했습니다. 이는 향상된 효율성과 접근성으로 증권을 토큰화하고 거래하도록 설계된 블록체인 기반 시스템입니다. 이러한 이중 초점은 Figr가 자금 조달을 원하는 개인 소비자와 차세대 시장 인프라를 찾는 기관 참여자 모두에게 서비스를 제공할 수 있게 합니다.

Figr는 금융에서 블록체인 기술을 어떻게 활용하는가?

블록체인 기술은 Figr의 운영 모델의 기반 역할을 하며, 전통적인 시스템이 제공할 수 없는 기능을 가능하게 합니다. Figr는 블록체인을 마케팅 유행어로 취급하는 대신, 대출 개시, 서비스 제공, 자산 관리의 핵심 워크플로우에 분산 원장 기술을 통합했습니다.

대출에서의 블록체인

전통적인 대출을 신청할 때, 귀하의 신청서는 승인 및 자금 지원 전에 여러 시스템과 중개자를 거칩니다. Figr의 블록체인 기반 대출 프로세스는 대출 수명 주기의 각 단계를 Provenance Blockchain에 기록하여, 모든 승인된 당사자가 접근할 수 있는 불변의 감사 추적을 생성합니다. 이 접근 방식은 서로 다른 시스템 간의 조정 필요성을 줄이고, 처리 시간을 단축하며, 운영 비용을 낮춥니다. 예를 들어, 차용인이 Figure HELOC에 대해 상환할 때, 해당 거래는 온체인에 기록되어 대출 잔액을 즉시 업데이트하고 서비스 제공자, 투자자 및 차용인에게 동시에 정보를 제공합니다. 이는 여러 데이터베이스가 동기화되어야 할 때 자주 발생하는 지연과 불일치를 제거합니다.

블록체인의 투명성은 유통 시장 참여자에게도 이익을 줍니다. Figure가 대출을 증권화하여 투자자에게 판매할 때, 해당 투자자는 서비스 제공자 보고서에만 의존하는 대신 블록체인에서 직접 대출 성과 데이터를 확인할 수 있습니다. 이러한 투명성 증가는 소비자 부채에 대한 더 나은 가격 책정과 더 효율적인 자본 시장으로 이어질 수 있습니다.

공개 주식 네트워크에서의 블록체인

Figr의 OPEN 네트워크는 블록체인의 이점을 공개 주식 시장으로 확장합니다. 전통적인 주식 거래는 청산소, 보관 기관, 양도 대리인 및 결제 시스템의 복잡한 네트워크를 포함하며, 거래를 완료하는 데 영업일 기준 2일(T+2)이 걸릴 수 있습니다. OPEN은 블록체인을 사용하여 증권을 토큰화하여 거의 실시간으로 거래하고 결제할 수 있게 합니다. 이러한 결제 시간 단축은 거래상대방 위험을 감소시키고 결제 프로세스에 묶여 있던 자본을 해방시킵니다.

속도를 넘어, OPEN의 블록체인 인프라는 부분 소유권과 프로그래밍 가능한 규정 준수 기능을 가능하게 합니다. 스마트 계약은 수동 개입 없이 거래 제한, 배당금 분배 및 규제 요구 사항을 자동으로 시행할 수 있습니다. 이러한 자동화는 공개 증권 시장에 필요한 규제 감독을 유지하면서 오류와 규정 준수 비용을 줄입니다. Figure 공식 웹사이트에 따르면, 이 회사는 OPEN을 완전한 규제 준수를 유지하면서 블록체인의 효율성을 전통적인 자본 시장에 가져오는 방법으로 포지셔닝하고 있습니다.

Figr의 대출 상품의 이점은 무엇인가?

Figr는 네 가지 주요 대출 상품을 제공하며, 각각은 블록체인의 운영상 이점을 활용하면서 특정 금융 수요를 충족하도록 설계되었습니다.

HELOC

Figure의 주택 담보 신용 한도(HELOC)는 주택 소유자가 완전히 디지털화된 신청 프로세스를 통해 부동산 지분을 담보로 대출받을 수 있게 합니다. 처리하는 데 몇 주가 걸릴 수 있는 전통적인 HELOC와 달리, Figure의 블록체인 기반 시스템은 최소 5일 만에 대출을 승인하고 자금을 지원할 수 있습니다. 차용인은 필요에 따라 인출할 수 있는 회전 신용 한도를 받으며, 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불합니다. 블록체인 인프라는 간접비를 줄이며, Figure는 이를 경쟁력 있는 이자율을 통해 차용인에게 전가합니다. 프로세스의 디지털 특성은 또한 많은 경우 대면 감정 평가나 지점 방문이 필요 없음을 의미합니다.

현금인출 재융자

기존 모기지를 대체하면서 추가 자금에 접근하고자 하는 주택 소유자를 위해, Figure의 현금인출 재융자 상품은 전통적인 재융자에 대한 간소화된 대안을 제공합니다. 블록체인 기반 프로세스는 서류 작업 부담을 줄이고 심사를 가속화합니다. 차용인은 원래 모기지보다 낮은 이자율을 확보할 가능성이 있으면서 주택 개선, 부채 통합 또는 기타 주요 지출에 현금을 사용할 수 있습니다. 블록체인 기록 보관의 투명성은 또한 모든 당사자가 공유 원장에서 대출 조건을 확인할 수 있으므로 마감 프로세스를 단순화합니다.

DSCR 대출

부동산 투자자는 대출 기관이 투자 부동산의 현금 흐름보다 개인 소득에 초점을 맞추기 때문에 전통적인 모기지 자격을 얻는 데 어려움을 겪는 경우가 많습니다. Figure의 DSCR(부채상환비율) 대출은 부동산의 임대 소득을 기반으로 차용인을 심사하여 이러한 격차를 해결합니다. 부동산이 모기지 상환금과 완충 금액을 충당할 수 있는 충분한 임대료를 창출하면, 차용인의 근로 소득과 관계없이 대출이 승인될 수 있습니다. 이 상품은 더 넓은 대중에게 부동산 투자를 개방하고 대출의 위험 프로필에 대한 보다 정확한 평가를 반영합니다. 블록체인 인프라는 Figure가 이러한 투자 부동산 대출 포트폴리오를 효율적으로 관리할 수 있게 합니다.

암호화폐 담보 대출

Figure의 암호화폐 담보 대출은 대출에서 블록체인의 가장 혁신적인 응용 사례 중 하나를 나타냅니다. 과세 대상 매각을 유발하지 않고 현금에 접근하고자 하는 암호화폐 보유자는 디지털 자산을 대출 담보로 제공할 수 있습니다. Figure는 차용인에게 USD 자금을 제공하는 동안 암호화폐를 보관합니다. 대출은 완전히 담보화되어 있으므로 신용 조회가 필요하지 않으며, 차용인은 언제든지 상환하고 암호화폐를 회수할 수 있습니다. 이 상품은 암호화폐 생태계의 일반적인 과제를 해결합니다: 평가된 자산을 매각하지 않고 유동성에 접근하는 것입니다. 블록체인 인프라는 담보를 효율적으로 관리하고, 대출 가치 비율을 모니터링하며, 필요한 경우 포지션을 청산할 수 있게 합니다.

Figr의 OPEN 네트워크는 기존 금융과 어떻게 다른가?

온체인 공개 주식 네트워크(Onchain Public Equity Network, OPEN)는 자본시장 인프라를 혁신하려는 Figr의 가장 야심찬 시도입니다. OPEN이 기존 시스템과 어떻게 다른지 이해하려면 기술 아키텍처와 시장 참여자들에게 미치는 실질적 영향을 모두 살펴봐야 합니다.

기존 금융 vs. OPEN 네트워크

기존 공개 주식 시장은 수십 년에 걸쳐 구축된 분산된 인프라에 의존합니다. 증권사를 통해 주식을 매수하면 주문은 여러 중개기관을 거칩니다. 증권사가 거래소에 주문을 제출하고, 거래소가 매도자와 매칭하며, 청산소가 거래를 보증하고, 명의개서대리인이 회사의 주주 명부를 업데이트합니다. 이 과정은 결제까지 영업일 기준 이틀이 걸리며, 그동안 매수자의 현금과 매도자의 주식은 시스템에 묶여 있습니다. 각 중개기관은 수수료를 부과하고 별도의 데이터베이스를 유지하며 이를 조정해야 합니다.

OPEN은 이러한 기능들을 블록체인 기반 플랫폼으로 통합합니다. 토큰화된 증권이 OPEN에서 거래되면 거래는 블록체인상에서 즉시 결제됩니다. 블록체인 자체가 소유권의 공식 기록 역할을 하므로 별도의 명의개서대리인과 조정 프로세스가 필요 없습니다. 스마트 계약(Smart Contract)은 규정 준수 확인, 배당금 분배, 기업 활동을 자동화합니다. 이러한 아키텍처 차이는 비용을 절감하고 결제를 가속화하며 투명성을 높입니다. 효율성 향상은 특히 기존 공개 시장 비용이 부담스러운 소규모 발행사에게 큰 의미가 있습니다.

접근성과 투명성

운영 효율성을 넘어 OPEN은 누가 공개 주식 시장에 참여할 수 있는지, 그리고 얼마나 많은 정보에 접근할 수 있는지를 변화시킵니다. 기존 시장은 기업공개(IPO)에 높은 최소 비용을 부과하여 사실상 대기업만 공개 시장에 접근할 수 있도록 제한합니다. OPEN의 낮은 인프라 비용은 소규모 기업이 공개 자본시장에 접근하는 것을 경제적으로 가능하게 만듭니다. 이러한 민주화는 투자자에게도 확대됩니다. 주식이 토큰화되면 분할 소유가 더 간단해져 개인 투자자가 적은 자본으로도 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.

OPEN 모델에서는 투명성도 향상됩니다. 모든 시장 참여자는 블록체인을 조회하여 주식 소유권, 거래 내역, 기업 활동을 확인할 수 있습니다. 이러한 공유된 진실의 원천은 정보 비대칭을 줄이고 가격 발견을 개선할 수 있습니다. 기존 시장도 다양한 보고 시스템을 통해 이 정보를 제공하지만, 단일하고 변경 불가능한 원장에서 이를 확인할 수 있으면 검증이 간소화되고 분쟁 가능성이 줄어듭니다. 블록체인의 투명성이 개인정보를 침해하지는 않습니다. 개인정보는 보호되면서 소유권 및 거래 데이터는 승인된 당사자가 더 쉽게 접근할 수 있게 됩니다.

Figr 서비스에 대해 보고된 고객 경험은 어떤가?

실제 고객 경험은 Figr의 블록체인 기반 접근 방식이 차용자와 파트너에게 어떤 실질적 이점으로 전환되는지에 대한 통찰을 제공합니다.

고객 후기

Figure의 고객들은 디지털 신청 프로세스의 속도와 간편함을 자주 강조합니다. 과거에 기존 대출 기관을 이용한 차용자들은 Figure가 얼마나 빠르게 대출을 승인하고 자금을 제공하는지에 놀라움을 표현합니다. 완전 디지털 워크플로우는 물리적 문서 서명, 공증인 방문, 대출 담당자와의 여러 차례 전화 통화가 필요 없습니다. 고객들은 블록체인 기반 시스템의 투명성도 높이 평가합니다. 계정에 로그인하여 신청 진행 상황을 언제든지 정확히 확인할 수 있습니다.

암호화폐 담보 대출 고객의 경우, 암호화폐를 매도하지 않고 유동성에 접근할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 이러한 차용자들은 단기 현금 수요를 해결하면서도 장기 투자 포지션을 유지할 수 있습니다. 신용 조회가 없다는 점도 기존 신용 기록은 제한적이지만 상당한 암호화폐 자산을 보유한 고객들에게 매력적입니다. 프로세스의 속도(보통 24~48시간 내 자금 제공)는 시간에 민감한 기회에 암호화폐 담보 대출을 특히 유용하게 만듭니다.

사례 연구

Figure와 다른 금융 기관의 파트너십은 블록체인 플랫폼의 확장성을 보여줍니다. Figure의 기술을 통합하는 은행과 신용조합은 인프라를 직접 구축하지 않고도 고객에게 블록체인 기반 대출 상품을 제공할 수 있습니다. 이러한 파트너십은 블록체인이 기존 금융 기관을 단순히 대체하는 것이 아니라 강화할 수 있음을 보여줍니다. 예를 들어, 지역 은행은 경쟁력 있는 디지털 HELOC 상품을 자체 개발할 자원이 부족할 수 있지만, Figure와 파트너십을 맺으면 고객 관계를 유지하면서 현대적이고 효율적인 차용 경험을 제공할 수 있습니다.

DSCR 대출을 이용하는 부동산 투자자들은 Figure가 개인 소득보다 부동산 현금 흐름에 초점을 맞춤으로써 기존 금융보다 더 빠르게 포트폴리오를 확장할 수 있었다고 보고합니다. 간소화된 신청 프로세스와 빠른 마감 시간은 속도가 중요한 경쟁적인 부동산 시장에서 투자자들에게 이점을 제공합니다. 금융 프로세스의 마찰을 줄임으로써 Figure는 투자자들이 기회에 더 빠르게 대응할 수 있도록 합니다.

자주 묻는 질문

Figr는 블록체인 기반 솔루션의 보안을 어떻게 보장하나요?

Figr는 암호화 해싱, 분산 합의 메커니즘, 정기적인 보안 감사를 포함한 엔터프라이즈급 보안 프로토콜을 사용하는 Provenance Blockchain을 활용합니다. 블록체인의 분산 특성은 해커가 악용할 수 있는 단일 장애 지점이 없음을 의미합니다. 모든 거래는 암호화 방식으로 서명되고 원장에 추가되기 전에 여러 노드에서 검증됩니다. Figure는 또한 암호화, 다중 인증, 디지털 자산을 위한 안전한 보관 솔루션과 같은 기존 보안 조치도 구현합니다. 암호화폐 담보 대출의 경우 고객 자산은 규제 기준을 충족하는 적격 보관기관에 보관됩니다. 블록체인의 고유한 보안 속성과 기존 사이버 보안 모범 사례의 결합은 강력한 보안 프레임워크를 만듭니다.

개인도 Figr의 서비스를 이용할 수 있나요, 아니면 기업만 가능한가요?

개인 소비자는 HELOC, 현금인출 재융자(Cash-Out Refinance), DSCR 대출, 암호화폐 담보 대출을 포함한 Figure의 모든 대출 상품에 접근할 수 있습니다. HELOC와 현금인출 재융자 상품은 특히 개인 주택 소유자를 대상으로 하며, DSCR 대출은 개인 부동산 투자자와 투자 법인 모두에게 제공됩니다. 암호화폐 담보 대출은 적격 암호화폐를 보유한 개인이 이용할 수 있습니다. OPEN 네트워크는 주로 기관 참여자와 증권을 토큰화하려는 기업에게 서비스를 제공하지만, 궁극적인 수혜자는 참여 플랫폼을 통해 이러한 증권에 접근할 수 있는 개인 투자자를 포함합니다. Figure의 비즈니스 모델은 소매 및 기관 시장 모두를 아우르며, 다양한 고객 세그먼트를 위해 설계된 다양한 상품을 제공합니다.

Figr의 암호화폐 담보 대출은 무엇이 독특한가요?

Figure의 암호화폐 담보 대출은 여러 가지 이유로 두드러집니다. 첫째, 암호화폐 보유자가 디지털 자산을 매도하고 과세 대상 이벤트를 발생시키지 않고도 USD 유동성에 접근할 수 있습니다. 둘째, 대출에 신용 조회가 필요하지 않습니다. 승인은 전적으로 담보 가치를 기반으로 합니다. 셋째, 블록체인 기반 인프라는 신속한 처리와 자금 제공을 가능하게 하며, 보통 24~48시간 내에 이루어집니다. 넷째, 차용자는 언제든지 대출을 상환하고 조기 상환 수수료 없이 암호화폐를 회수할 수 있습니다. 대출가치비율(LTV)은 암호화폐 가격 변동성으로부터 차용자와 대출자 모두를 보호하기 위해 보수적으로 설정되며, Figure는 담보 가치를 지속적으로 모니터링합니다. 담보 가치가 크게 하락하면 차용자는 마진콜을 받고 대출을 유지하기 위해 추가 담보를 제공할 수 있습니다. 이 상품은 디지털 금융과 기존 금융 사이의 다리를 제공함으로써 암호화폐 생태계의 진정한 필요를 충족합니다.

Figr의 OPEN 네트워크는 투자자에게 어떤 영향을 미치나요?

OPEN은 더 빠른 결제 시간, 낮은 거래 비용, 향상된 투명성을 통해 투자자에게 이익을 제공합니다. 기존 주식 거래는 영업일 기준 이틀(T+2)에 결제되며, 그동안 자본이 결제 프로세스에 묶여 있습니다. OPEN의 거의 즉각적인 결제는 이 자본을 해방시키고 거래상대방 위험을 줄입니다. 낮은 인프라 비용은 기업이 더 작은 규모의 공모로도 상장할 수 있음을 의미하며, 투자자에게 더 광범위한 투자 기회에 대한 접근을 제공합니다. 블록체인의 투명성은 투자자가 중개기관에만 의존하지 않고 소유권을 확인하고 기업 활동을 직접 추적할 수 있게 합니다. 토큰화된 증권으로 분할 소유가 더 실용적이 되어 투자자가 적은 자본으로도 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 기관 투자자의 경우 OPEN의 프로그래밍 가능한 규정 준수 기능은 운영 복잡성을 줄이고 거래가 자동으로 규제 요구 사항을 준수하도록 보장합니다. 이러한 결합된 이점은 모든 유형의 투자자에게 공개 주식 시장을 더 접근 가능하고 효율적으로 만듭니다.

위험 고지

암호화폐 및 블록체인 기반 금융 상품은 상당한 위험을 수반합니다. 암호화폐 담보 대출은 암호화폐 가격이 급격히 하락할 경우 담보 청산 위험이 있습니다. HELOC 및 현금인출 재융자와 같은 부동산 담보 상품은 대출을 상환할 수 없는 경우 주택을 위험에 빠뜨립니다. DSCR 대출은 시장 상황에 따라 변동할 수 있는 임대 소득에 의존합니다. 블록체인 기술은 많은 이점을 제공하지만 여전히 진화하고 있으며 기술적 문제나 규제 변화에 직면할 수 있습니다. 이 글은 교육 목적으로만 작성되었으며 금융, 투자 또는 법률 자문을 구성하지 않습니다. 차용 또는 투자 결정을 내리기 전에 항상 철저한 조사를 수행하고 자격을 갖춘 금융 자문가와 상담하십시오. 과거 성과가 미래 결과를 보장하지 않으며, 모든 금융 상품은 손실 위험을 수반합니다.